O crescimento das fraudes empresariais e dos golpes aos brasileiros coloca em risco não só as organizações, responsáveis por promover ambientes digitais e presenciais online, mas também a sociedade como um todo, já que trazem um clima de insegurança e desconfiança. 

Segundo pesquisa da Grant Thornton, 63% dos negócios afirmaram terem sofrido um ou mais casos de fraudes nos últimos 12 meses. Além disso, 24% dos brasileiros com mais de 16 anos sofreram golpes digitais ao longo do período de um ano, conforme levantamento do Instituto Data Senado. Trata-se de 40,8 milhões de pessoas que perderam dinheiro devido a fraudes na internet, clonagem de cartão e invasão de contas bancárias.

De acordo com estudo da PwC, os tipos de crimes mais comuns são: 

• Suborno e corrupção, com o envolvimento em práticas ilícitas para obter vantagens indevidas; 
• Fraude contábil, com estratégias para manipular de forma intencional as informações contábeis das empresas para conseguir ganhos financeiros; 
• Fraude cometida pelo consumidor, por meio do uso indevido de documentos e identidades, falsificação de documentos, clonagem de cartão, entre outras modalidades, para compra de produtos sem pagamentos, solicitações de créditos e demais golpes financeiros; 
• Roubo de ativos, com furto ou roubo de equipamentos, desvio de mercadorias, roubos de estoque, de carros, cargas ou uso indevido de propriedade intelectual; 
• Crime cibernético, com ataques cibernéticos em sistemas, apagão cibernético, vazamentos, violações e roubo de dados etc. 
  
  

Nestes casos, entram fraudes empresariais cometidas tanto por agentes internos, como os funcionários, como por infratores externos, como clientes, fornecedores, concorrentes, hackers, fraudadores profissionais, entre outros. 

É importante mencionar também uma questão cada vez mais comum que é o aliciamento de colaboradores, como no ataque hacker à C&M que gerou perdas financeiras milionárias. 

Leia também: Conheça mais de 15 tipos de fraudes que as empresas podem sofrer 

Impacto das fraudes empresariais nos negócios 

Como falamos em outro texto aqui no blog da GIF sobre o custo das fraudes, os impactos após uma ocorrência podem ser gigantescos para os negócios.  

Afinal, envolvem perdas financeiras, criação de um clima de insegurança dentro da companhia e o comprometimento da imagem e da confiança frente ao mercado, aos clientes e colaboradores. Se os casos acabarem na mídia, então, o prejuízo pode ser ainda maior, afetando a relação com investidores e até o valor da empresa. 

De acordo com o levantamento da Deloitte, 15% das organizações disseram ter um histórico negativo de exposição e 6% admitiram ter sofrido perda de valor de mercado. 

Leitura recomendada: Reputação da empresa: como evitar riscos para seu negócio com soluções antifraude 

Quais as consequências das fraudes empresariais para a sociedade?

O Brasil ocupa a 4ª colocação no índice de fraudes no mundo, ficando atrás apenas de Índia, Estados Unidos e Reino Unido, de acordo com o site YouVerify.   

Diante de todo este cenário, é preciso se preocupar também com o impacto das fraudes empresariais na sociedade como um todo.  

A grande quantidade de ocorrências, englobando crimes financeiros, roubo de cargas, roubo de carros alugados, desvios de mercadorias, atos de vandalismo, entre outros, traz efeitos sérios para o nosso dia a dia como cidadãos.  

Veja as consequências: 

1. Aumento da criminalidade 

O crescimento das fraudes empresariais em diversos setores da economia contribui para o aumento da criminalidade. Quando criminosos percebem que existem oportunidades de ganhos rápidos e com baixo risco de punição, novas tentativas de fraude surgem. 

Esse fenômeno pode ser observado em diversos tipos de ocorrências, como fraudes financeiras, roubo de cargas, clonagem de cartões, falsificação de produtos e golpes em e-commerce. 

Em muitos casos, inclusive, crimes aparentemente simples funcionam como porta de entrada para esquemas maiores. O roubo de celular, por exemplo, pode ser utilizado para acessar aplicativos bancários, realizar transferências indevidas ou aplicar golpes contra outras pessoas. 

Esse contexto cria um ciclo perigoso, já que quanto mais fraudes acontecem, mais criminosos são incentivados a explorar essas oportunidades. 

Veja também: Brasil tem mais de 4.600 tentativas de golpe financeiro por hora

2. Impunidade 

Outra consequência do boom das fraudes, além dos benefícios financeiros para os fraudadores, é a percepção de impunidade.  

Em muitos casos, os esquemas de fraude envolvem estruturas complexas, com participação de diversos agentes, incluindo fraudadores externos, intermediários e até colaboradores internos das organizações. 

No entanto, quando as fraudes não são investigadas adequadamente ou quando os responsáveis não são identificados, a sensação que fica é de que o crime compensa. 

Essa percepção pode estimular novas tentativas de fraude, aumentando ainda mais os riscos para empresas e consumidores. 

Por isso, além da prevenção, a investigação estruturada de fraudes empresariais é essencial para identificar responsáveis, interromper esquemas criminosos e fortalecer a cultura de integridade nas organizações. 

3. Roubo de dados

Outra consequência importante das fraudes empresariais é o crescimento do roubo de dados. Informações pessoais e corporativas, como CPF, números de cartões, credenciais de acesso, dados financeiros e informações estratégicas, possuem grande valor no mercado ilegal. 

Uma vez obtidas, essas informações podem ser utilizadas para diversas atividades fraudulentas, como abertura de contas falsas, contratação de serviços em nome de terceiros, aplicação de fraudes ou invasão de sistemas empresariais. 

Além dos prejuízos financeiros, o roubo de dados também gera impactos significativos como exposição de informações pessoais, aumento de golpes contra consumidores, perda de confiança nas plataformas digitais e danos reputacionais para empresas. 

4. Fraud as a Service 

O avanço das fraudes empresariais também está relacionado ao fortalecimento de redes criminosas cada vez mais estruturadas, como o modelo de Fraud as a Service (FaaS). 

Nesse esquema, os criminosos especializados desenvolvem ferramentas e metodologias de fraude que são comercializadas para outros fraudadores, muitas vezes em fóruns clandestinos ou na dark web. 

Isso significa que pessoas sem grande conhecimento técnico podem adquirir pacotes completos para aplicar fraudes, como uma espécie de indústria. Ou seja, a sociedade passa a sofrer ataques replicados em grande escala. 

5. Diminuição da arrecadação de impostos  

As fraudes empresariais também têm impactos diretos na economia e nas contas públicas. As práticas como corrupção, sonegação fiscal, falsificação de documentos e manipulação de registros contábeis podem levar à evasão de impostos e tributos. 

Então, quando as empresas deixam de cumprir suas obrigações fiscais por meio de práticas fraudulentas, o resultado é uma redução na arrecadação de recursos públicos. Isso impacta diretamente a capacidade de investimento do país em áreas essenciais para a sociedade, como saúde, educação, segurança e infraestrutura. 

6. Aumento do custo de seguros 

As fraudes comprovadas contra as seguradoras atingiram o valor de R$ 824,9 milhões em 2022, segundo dados da CNSeg. Esse total representa aproximadamente 16,1% do valor dos sinistros suspeitos.  

Independentemente do motivo e do tipo de fraude, esses prejuízos acabam sendo absorvidos pelo próprio sistema de seguros. Como consequência, as seguradoras precisam ajustar os preços das apólices para compensar as perdas causadas por fraudes, já que as taxas são influenciadas pela frequência e severidade de sinistros.  

Na prática, isso significa que os consumidores acabam pagando mais caro por seguros, mesmo sem ter qualquer relação com as práticas fraudulentas. 

7. Insegurança 

Embora muitas fraudes empresariais estejam relacionadas a ativos corporativos, seus efeitos acabam sendo sentidos também pelas pessoas no cotidiano. Crimes como roubo de cargas, desvio de mercadorias e fraudes em locação de veículos podem colocar indivíduos em situações de risco.  

Imagine, por exemplo, o caso de uma pessoa que alugou um veículo e acaba sendo vítima de um esquema fraudulento envolvendo roubo ou clonagem de automóveis. Situações como essa podem gerar medo, insegurança, estresse e impactos psicológicos. 

Além dessa insegurança presente na sociedade, as fraudes dentro das organizações também promovem um clima inseguro no ambiente corporativo, afetando também a produtividade dos colaboradores. 

8. Insatisfação dos consumidores 

Por mais que as fraudes impactem diretamente os negócios, como por exemplo, no roubo de cargas, as pessoas também são atingidas na ponta final da cadeia, já que, muitas vezes, não recebem suas entregas no prazo. 

Essa situação gera frustração por não ter sua mercadoria em mãos e uma má experiência do cliente, especialmente com relação à empresa vendedora, já que a impressão que fica é de um atraso sem justificativa. Dificilmente, o consumidor fica sabendo que seu produto foi roubado.  

Sem contar que existem outros golpes contra os consumidores em e-commerces. Uma pesquisa da CNDL/SPC Brasil revela que 32% já sofreram ou passaram por alguma tentativa de golpe nas compras pela internet. As principais situações nas lojas online envolvem:

• Não conseguir receber o item que comprou num site falso ou clonado;
• Ter o cartão de crédito ou débito clonado;
• Ser abordado pelo fraudador pelo WhatsApp e realizar o pagamento fora da plataforma de venda;
• Entre outros.
  
  

Esses casos prejudicam a confiança no comércio digital e afetam toda a cadeia de negócios. 

9. Desconfiança e enfraquecimento das relações comerciais

Com as fraudes empresariais em constante expansão e evolução, a confiança entre clientes e organizações e nas relações comerciais fica prejudicada.  

Para se ter uma ideia, segundo um estudo do Banco Interamericano de Desenvolvimento, o Brasil é o país da América Latina e Caribe em que as pessoas menos confiam em outras pessoas e nas instituições.  

Outro levantamento do Edelman Trust Barometer indica os setores com maior grau de confiança das pessoas no mundo: 

• Tecnologia: 74%; 
• Educação: 69%; 
• Saúde: 69%; 
• Manufatura: 69%. 
  
  

Entre os menos confiáveis, estão os serviços financeiros (56%) e as mídias sociais (44%). 

Neste sentido, a redução da confiança impacta diretamente o ambiente de negócios e pode dificultar relações comerciais, parcerias e investimentos. 

10. Riscos à saúde e à segurança das pessoas 

As fraudes empresariais envolvem também falsificações, produtos piratas e contrabandeados. Esse tipo de ocorrência gera problemas graves para os consumidores, como:

• Riscos à saúde no caso de medicamentos falsificados, bebidas e alimentos adulterados, cosméticos com substâncias tóxicas e produtos de higiene sem controle sanitário;
• Riscos à segurança no caso de produtos piratas ou contrabandeados que podem apresentar problemas de qualidade e segurança, como materiais inflamáveis ou componentes defeituosos.
  
  

Esses pontos mostram que as fraudes empresariais não são apenas um problema econômico, mas também podem representar uma ameaça direta à saúde pública. 

11. Aumento de custos e perda de competitividade 

Quando as empresas são vítimas de fraudes, parte do prejuízo é repassada ao consumidor em forma de aumento de preços, reajuste de serviços ou redução de investimentos.  

Isso afeta o poder de compra da população e enfraquece a competitividade do mercado, especialmente para pequenos e médios negócios que não têm margens para absorver perdas financeiras. 

12. Alimentação de redes criminosas 

Muitas vezes, as fraudes estão ligadas a esquemas maiores que envolvem lavagem de dinheiro, corrupção e outras atividades ilícitas.  

Por isso, combater fraudes empresariais não é apenas proteger empresas, mas também enfraquecer organizações criminosas que impactam diretamente a segurança pública e a qualidade de vida da população. 

Importância de prevenir e investigar fraudes empresariais 

Após essa visão aprofundada sobre o impacto das fraudes na sociedade, fica clara a necessidade do investimento em soluções e ferramentas de combate a fraudes. Assim, é possível promover maior segurança. 

Diversas medidas podem ser adotadas, tanto na prevenção e detecção, como na investigação corporativa, para mitigar os prejuízos das fraudes, reduzir os riscos, identificar pontos fracos e vulnerabilidades, melhorar controles internos e evitar ocorrências futuras. 

Inclusive, apenas 55% das empresas brasileiras conduziram uma investigação do seu pior caso de fraude, revela a pesquisa da PwC. No mundo, cerca de 60% das organizações que fizeram uma investigação do problema acabaram em situação melhor. 

Em geral, a resolução de fraudes ocorre em até três meses para 56% das organizações, conforme dados da Deloitte. Portanto, as ações de combate a fraudes ajudam a dar respostas ágeis em casos de irregularidades, assim como monitorar os processos e promover um ambiente de negócios mais controlado. 

9 benefícios do combate a fraudes empresariais para a sociedade 

A implementação de medidas e ações de prevenção e investigação de fraudes geram diversos benefícios. Confira: 

• Melhora a credibilidade da empresa junto a clientes e fornecedores; 
• Aumenta a reputação da marca no mercado; 
• Gera maior conscientização dos colaboradores sobre ações éticas e condutas esperadas dentro da empresa; 
• Fortalece a cultura organizacional; 
• Promove o aumento de confiança nas relações internas; 
• Protege a comunidade contra as fraudes; 
• Impulsiona a transparência interna e externa; 
• Garante maior ética nos negócios; 
• Contribui para maior segurança na sociedade. 
  
  

Leitura recomendada: Qual o ROI de contratar serviços de combate a fraudes corporativas?

Como a GIF International ajuda a tornar a sociedade mais segura 

A GIF International possui um ecossistema de soluções integradas de combate a fraudes para auxiliar as empresas, desde a prevenção e detecção até a investigação, com projetos personalizados para a necessidade de cada cliente. Nosso objetivo é entregar serviços eficientes e assertivos para resolver os problemas do seu negócio. 

Propósito 

Nosso propósito é contribuir e colaborar para tornar a sociedade mais segura, ao mitigar as fraudes empresariais, identificar os autores, desvendar os esquemas e modus operandi dos grupos responsáveis, e responsabilizar os culpados junto com os órgãos policiais. 

Com metodologias próprias e comprovadas de investigação, atuamos desde a coleta de evidências e as entrevistas com suspeitos até o engajamento com as forças policiais e o suporte jurídico em inquéritos. 

Nosso time é experiente, especializado e tem conhecimento das fraudes empresariais específicas que acontecem em organizações dos diferentes segmentos de mercado. 

Responsabilidade social 

Acreditamos que apoiar os agentes de segurança é um passo fundamental para a construção de uma sociedade mais segura e justa para todos. 

Assim, como parte do nosso papel de responsabilidade social corporativa, a GIF International contribui na formação de profissionais dos órgãos públicos em programas técnicos especializados sobre novas modalidades de fraude, ferramentas de análises, tendências do mercado e estratégias mais eficientes de segurança e combate a fraudes. 

Promovemos eventos de segurança pública e realizamos treinamentos periódicos e trocas de informações constantes com os órgãos públicos, fortalecendo as conexões entre as instituições e o setor privado. Essas interações são essenciais para garantir a segurança e a integridade de nossa sociedade, fortalecendo a capacidade das forças policiais, da GIF e de nossos clientes em enfrentar desafios emergentes. 

Por meio dessa parceria, reforçamos nosso compromisso de ser uma força positiva na transformação social e no fortalecimento das instituições que protegem nossos cidadãos. 

Referência no combate a fraudes 

Com 30 anos de mercado, a GIF International é reconhecida como referência na América Latina. Oferecemos mais de 15 soluções inteligentes, flexíveis e personalizadas para atender às demandas específicas da sua empresa. Quer combater fraudes no seu negócio e aumentar a segurança na sociedade? Fale conosco agora mesmo!