A partir de 2 de fevereiro de 2026, o Mecanismo Especial de Devolução (MED 2.0) no PIX tornou-se obrigatório para todas as instituições participantes sob as normas do Banco Central do Brasil.  

Até então, após o lançamento da versão atualizada em novembro de 2025, o uso era facultativo, mas agora passa a ser exigido com um prazo de adaptação técnica até maio de 2026 antes da supervisão plena entrar em vigor.  

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O que é o MED 2.0? 

O MED 2.0 é uma evolução do Mecanismo Especial de Devolução, originalmente criado em 2021 e utilizado pelo sistema do PIX para tratar fraudes, golpes e devoluções de valores enviados indevidamente.  

O mecanismo corrige limitações importantes da versão anterior, ampliando drasticamente a capacidade de rastrear valores e bloquear recursos em toda a cadeia de contas envolvidas em um golpe.  

Vale lembrar que, em 2025, foram recuperados em média 9,3% dos valores contestados. Então, com o objetivo de aumentar a taxa de recuperação, o MED 2.0 passa a rastrear o caminho do dinheiro além da 1ª conta receptora. 

Quais as principais mudanças com o MED 2.0? 

 1. Rastreio em cadeia

• O mecanismo segue o caminho do valor transferido, não apenas a primeira conta receptora. 
• Isso possibilita bloquear valores mesmo depois de várias transferências intermediárias (uma prática comum em fraudes organizadas).  

2. Bloqueios automáticos em várias camadas 

• O sistema agora é capaz de bloquear automaticamente contas sucessivas relacionadas à fraude, aumentando a chance de recuperar os valores.  

3. Contestação simplificada para usuários 

• Desde outubro de 2025, existe um botão de contestação diretamente no aplicativo do banco, sem necessidade de atendimento humano, o que acelera a abertura do processo de devolução.  

4. Prazos orientativos 

• Após acionamento pelo usuário, as instituições têm um período, normalmente, de até 7 dias, para concluir a análise e efetuar a devolução, se a fraude for comprovada.  

5. Continua irreversível na maioria dos casos 

• O PIX segue sendo, em regra, irreversível, ou seja, a devolução ocorre apenas nos casos comprovados de fraude ou golpes, como engenharia social, QR Codes adulterados ou vendedores inexistentes. 

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Em resumo 

Como pedir devolução do PIX em caso de fraude 

Mesmo com o MED 2.0, muitos usuários ainda não sabem como acionar a devolução do PIX corretamente. Esse desconhecimento impacta diretamente a taxa de recuperação de valores. 

O fluxo padrão para pedir devolução do PIX em caso de fraude é: 

• Acesse o app do seu banco ou instituição de pagamento: desde a atualização de outubro de 2025, as instituições são obrigadas a disponibilizar o botão de contestação diretamente no aplicativo. 
• Selecione a transação suspeita: localize o PIX que você não reconhece ou que foi realizado sob fraude.
• Clique em “Contestar” ou “Reportar fraude”: o sistema registra automaticamente o pedido no MED 2.0. 
• Descreva o ocorrido (se solicitado): algumas instituições pedem um breve relato para acelerar a triagem. 
• Acompanhe o status da análise: o banco tem, em média, até 7 dias para avaliar o caso e, se comprovada a fraude, acionar os bloqueios e devoluções em cadeia. 

É importante agilidade no processo. Quanto mais rápido o usuário acionar o MED, maiores são as chances de bloqueio dos valores. 

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Como funciona a devolução do PIX com o MED 2.0 

O funcionamento da devolução do PIX rastreia o caminho completo do dinheiro, bloqueia automaticamente contas intermediárias, amplia o alcance do bloqueio mesmo após múltiplas transferências e cria um fluxo padronizado entre instituições financeiras. 

Na prática, o processo funciona assim: 

• Usuário aciona a contestação no app; 
• Instituição de origem dispara o MED 2.0; 
• As instituições envolvidas no fluxo recebem a notificação; 
• Valores são bloqueados em múltiplas camadas; 
• Se confirmada a fraude, ocorre a devolução parcial ou total do valor disponível. 

Fraude da devolução do PIX 

Com a popularização do MED e das campanhas educativas sobre devolução do PIX, surgiu um novo vetor de fraude: o golpe da devolução do PIX. 

Nesse esquema, criminosos entram em contato com a vítima fingindo ser do banco ou da “central do PIX”, afirmam que uma devolução está em andamento, solicitam códigos, links ou “confirmações de identidade”, ou induzem a vítima a realizar novas transferências para “regularizar” o processo. 

No entanto, vale destacar que nenhuma instituição financeira pede senha, token ou código por telefone e os bancos não solicitam que o cliente faça um PIX “para validar a devolução”. Para completar, o processo do MED ocorre dentro do aplicativo oficial da instituição. 

Então, fica claro que, ao mesmo tempo que o MED 2.0 melhora a segurança do ecossistema, é fundamental realizar campanhas educativas para evitar novos golpes que se aproveitam da narrativa da devolução. 

Quais os objetivos do MED 2.0? 

Impacto nas fraudes 

• A expectativa regulatória é de redução de perdas sistêmicas com fraudes digitais e aumento da confiança dos usuários no PIX. 
• Esquemas criminosos que dependem de pulverização do dinheiro em múltiplas contas ficam mais difíceis de serem bem-sucedidos.  

 Experiência do cliente 

• Consumidores agora têm caminho mais rápido e digital para contestar fraudes, o que melhora a percepção de segurança e confiança no uso do PIX em transações B2C e C2B. 

Implicações estratégicas no ecossistema financeiro 

O avanço regulatório com o MED 2.0 torna o ecossistema financeiro e de pagamentos digitais mais seguro, rastreável e regulado, o que fortalece a confiança de consumidores e empresas. Porém, isso também gera impactos diretos na operação das organizações que utilizam o PIX como canal de recebimento. 

Veja implicações: 

Bancos e fintechs 

• Investimentos em tecnologia, rastreamento e monitoramento serão necessários para cumprir a nova regra;
• Instituições precisarão integrar sistemas com maior robustez e rastrear transações em cadeia;
• A medida eleva a responsabilização institucional, com fiscalização mais efetiva a partir de maio.  

Marketplaces, e-commerces, plataformas de serviços e varejo digital 

• Revisão processos de conciliação financeira, fluxos de devolução e chargeback via MED;  
• Atualização de procedimentos de atendimento ao cliente em casos de contestação;  
• SLA de resposta para incidentes de fraude; 
• Integração de dados transacionais com bancos parceiros. 

Áreas de risco e compliance das empresas 

• Revisão de políticas internas de monitoramento de pagamentos;
• Atualização de frameworks de análise transacional;  
• Adaptação de procedimentos de resposta a incidentes;  
• Criação de regras de correlação para fluxos em cadeia;  
• Garantir a aderência regulatória às normas do Banco Central.  

Como a GIF International pode apoiar o ecossistema financeiro com o MED 2.0 

O fortalecimento regulatório do PIX com o MED 2.0 mostra que o ecossistema financeiro brasileiro está caminhando para um ambiente mais seguro, rastreável e confiável. Mas tecnologia e regulação, sozinhas, não resolvem fraudes estruturadas. 

A GIF International atua como consultoria estratégica de antifraude, com mais de 30 anos de mercado, apoiando empresas em toda a jornada de combate às fraudes: 

• Prevenção e detecção de fraudes;
• Investigações especializadas de fraudes no PIX, account takeover, falsidade ideológica, autofraude, entre outros tipos de fraudes; 
• Análise forense digital e resposta a incidentes; 
• Prevenção à lavagem de dinheiro; 
• Implementação e revisão de processos de Know Your Customer; 
• Risk Assessment com avaliações detalhadas de riscos para identificar vulnerabilidades. 

Nosso ecossistema de soluções completas e integradas permite que bancos, fintechs e empresas que recebem PIX não apenas respondam a incidentes, mas interrompam ciclos de fraude, evitam reincidências e se fortaleçam frente a fraudes cada vez mais sofisticadas. 

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