Entre os dias 7 e 10 de abril de 2025, São Paulo foi palco do evento BiS SiGMA Americas 2025, reunindo líderes e especialistas do setor de iGaming para discutir os desafios e oportunidades na era da regulamentação do mercado de bets. 

Com mais de 250 expositores, o evento no Transamérica Expo Center contou com empresas nacionais e internacionais do setor de apostas, como:

• Operadoras;
• Desenvolvedores de software;
• Plataformas de pagamento;
• Fornecedores de soluções de segurança, entre outros. 

Este artigo destaca os principais pontos abordados nas palestras sobre o cenário de pagamentos e estratégias financeiras para combater o mercado irregular. 

Principais insights do BiS SiGMA Americas 2025 

1. Desafios e oportunidades do Pix e da regulamentação 

Como moderadora do debate, Ana Bárbara Costa Teixeira, Brazilian Regulatory Affairs Director – Ocean 88 Holdings), alertou sobre o uso de múltiplos CPFs e contas laranjas, um problema crescente que traz prejuízos e impactos negativos para o mercado de bets e para a sociedade brasileira como um todo. “É um tema que precisa ser abordado”, disse. 

No painel, Cesar Garcia, CEO da OneKey Payments, destacou o uso da biometria para agilizar cadastros, operações e pagamentos nas plataformas de apostas: “Uma tecnologia extremamente disruptiva que está transformando o setor.”  

“Maior mercado regulado do planeta” 

Já Leonardo Baptista, CEO da Pay4Fun, acredita que o Brasil irá se tornar o maior mercado regulado do planeta de iGaming mitigando operadores ilegais e plataformas irregulares. “Devido às tecnologias de meio de pagamento e a regulamentação, o Brasil será o mercado com índices regulados mais elevados”, afirmou. 

Para ele, é possível combater o mercado irregular por meio do sistema financeiro regular e do PIX. “Não adianta apenas tirar os links de operadores ilegais do ar. Em pouco tempo, eles voltam e dobram de tamanho. É necessário seguir o dinheiro e derrubar o meio de pagamento que favorece esse mercado. Existem diretrizes do PIX que são obrigatórias de seguir para a instituição de meio de pagamento permanecer na rede. Quem não seguir é preciso que o Banco Central tire sua concessão”, explicou. 

O executivo indicou também a realização de processos de KYP (Know Your Partner) para verificar os meios de pagamento parceiros dos operadores. “Conheça seu provedor e meio de pagamento. Utilize seu compliance para fazer uma varredura no seu meio de pagamento para ver se ele está seguindo todas as regras, se tem toda a estrutura necessária”, disse. 

Conscientização 

Para completar, Bruno Gonçalves, Sales Manager da OKTO Bank, sugeriu que a conscientização dos operadores é essencial e que eles devem conversar com seus meios de pagamento para evitar relações com operadores ilegais. “Existem diversos atores dentro da cadeia que incentivam ações ilegais e precisam ser reeducados. Quando o primeiro for punido, todo mundo vai se espantar e vai pensar em mudar o comportamento.” 

Ana Bárbara ainda apontou 3 caminhos para o futuro dos meios de pagamento e sua relação com os operadores. “Precisa colocar cláusulas em contrato, buscar regulação de acordo com as portarias e, obviamente, ter punições”, comentou. 

2. Estratégias financeiras para combater o mercado irregular  

Entre as discussões do BiS SiGMMA Americas 2025, um dos temas relevantes foi como combater o mercado irregular tão citado no painel sobre meios de pagamento. Neste sentido, os painelistas falaram sobre atividades ilegais em bets, como lavagem de dinheiro e manipulação, e sobre os operadores irregulares. 

Fred Justo, ex-Coordenador-Geral de Monitoramento de Lavagem de Dinheiro e afins do Ministério da Fazenda, destacou a necessidade da educação antes da repressão, afirmando também que é necessário preparar autoridades para lidar com os mais diversos casos.  

“Repressão é importante e necessária, porém é preciso educar antes de punir. Já existem investigações de diversos casos, inclusive de manipulação de resultados. No entanto, as autoridades não estão preparadas para lidar com isso. Então, precisa de educação também para o investigador, o delegado, o promotor, para que saibam como atuar e como enquadrar os casos”, declarou Fred Justo, lembrando que a pena por manipulação de jogos ainda não é severa, enquanto lavagem de dinheiro e organização criminosa geram maior punição aos infratores. 

Know Your Customer 

Para Fred Justo, ter processos como o KYC (Know Your Customer) e a identificação dos apostadores é essencial para prevenir a lavagem de dinheiro e outros tipos de ocorrências. 

Marco Tulio, CEO do Grupo Ana Gaming, por sua vez, enfatizou a importância de combater o mercado ilegal para proteger o mercado regulado e a população. “Como operador, somos o stakeholder mais interessado em combater o mercado ilegal. E, no final, o maior beneficiado é a população em geral que vai poder jogar com segurança.”   

Concorrência desleal 

Tulio recordou que as operadoras legalizadas cumpriram com obrigações elevadas como o pagamento de R$ 30 milhões pela outorga. Então, é fundamental coibir os irregulares. “Hoje o que a gente vive é uma concorrência desleal. Se a gente não resolver isso no curto prazo, a gente vai destruir a construção do maior mercado regulado do mundo. Estamos no caminho certo. Agora, precisamos de intensidade na agenda de fiscalização”, concluiu. 

Leonardo Baptista, CEO da Pay4Fun, reforçou que o Brasil tem as ferramentas necessárias para combater o mercado ilegal, como CPF, meio de pagamento e instituições financeiras, com os dados e o dinheiro dentro do mercado bancário, além do Coaf, como órgão de regulação de atividades suspeitas.  

Vazamentos de dados e fraudes 

No painel, também foi abordada a questão das fraudes cada vez mais rápidas a partir dos vazamentos de dados para a abertura de contas fraudulentas e a realização do abuso de bônus. Então, entre as diversas camadas de segurança apontadas, a biometria comportamental também pode ajudar a identificar padrões de uso do teclado por parte dos usuários e evitar a abertura de contas fraudulentas ou laranjas. 

3. Fraude em pagamentos: Como Blindar Sua Operação e Fidelizar Jogadores 

No último painel da quinta-feira, Samer Atassi, VP para América Latina da Jumio, analisou a evolução da fraude: “Fraudador ficou mais esperto. O phishing de hoje é personalizado. Não é mais o estilo massivo que mandavam um link para uma grande quantidade de pessoas e ver quem cai na fraude. Os fraudadores têm todas as informações hoje. Eles sabem exatamente o que as pessoas gostam e fazem fraudes personalizadas.” 

Já Eduardo Bruzzi, Sócio Fundador do Becker Bruzzi Lameirão Advogados, concordou com a velocidade dos fraudadores que vão superando as barreiras impostas pelos regulados. Mas comentou sobre a expertise dos órgãos no combate a fraudes em diversos segmentos e indústrias e como esse conhecimento se aplica ao setor de bets. “O mercado de apostas caiu no gosto dos brasileiros e esse volume financeiro elevado é atrativo para os fraudadores”, declarou.  

Sobre as diferentes modalidades de fraudes, Samer Atassi destacou a lavagem de dinheiro: “No final do dia, essa questão faz parte do crime mundial. Para evitar, só controlando quem entra e sai do sistema.” 

Instantaneidade do PIX

Eduardo Bruzzi enfatizou a visão de Samer sobre a importância de fiscalizar o dinheiro que entra e que sai, precisando ser para a mesma pessoa, com a mesma conta e o mesmo CPF. Ele também falou sobre o PIX ser um meio de pagamento ágil, mas que abre portas para as fraudes ao facilitar as transações instantâneas, fazendo com que o dinheiro da fraude fuja muito rápido. 

Dessa forma, o executivo da Jumio reforçou o que já foi dito em outros painéis sobre o processo de KYC para saber quem é a pessoa que abriu a conta tanto no banco como na plataforma de apostas e que usa o PIX. 

Leandro Fiuza, CEO da SAQPAY, complementou o comentário dos colegas. “Podemos colocar as barreiras que quisermos na entrada de usuários, mas se não houver processos estruturados não adianta. Precisa ter processos, tecnologias e pessoas engajadas”, ponderou. 

Fiuza ainda trouxe uma ideia de limitar a velocidade do PIX para minimizar fraudes. “Queremos equilibrar agilidade e controle. Limitar a velocidade do PIX pode ter barreira maior de tempo para fazer uma aposta, mitigando risco de fraudadores roubarem o dinheiro do apostador”, disse. 

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