Os e-commerces e marketplaces sofrem com diversos tipos de fraudes, que geram prejuízos financeiros e de reputação para o negócio. Por isso, para manter a segurança e proteger a confiança dos consumidores na marca, é fundamental saber como evitar fraudes no e-commerce. 

Para se ter uma ideia do tamanho deste mercado, 73 milhões de brasileiros usuários de internet realizaram compras online nos últimos 12 meses, atingindo 46% da população, segundo a pesquisa TIC Domicílios 2024. Esse número representa 6 milhões de pessoas a mais do que no levantamento anterior. 

É interessante notar que, desse total, as compras foram distribuídas da seguinte forma: 

• Aplicativos de lojas no celular: 65%; 
• Apps de mensagens: 31%; 
• Redes sociais: 22%. 

Sobre a forma de pagamento, 84% usaram o Pix e 67% utilizaram o cartão de crédito. O crescimento do Pix é notório, já que, em 2022, a adesão era de 66%. Inclusive, pela primeira vez, o meio de pagamento e de transferência instantânea superou o cartão.  

Entre os outros métodos, 36% fizeram débito online ou transferência bancária, 27%, o pagamento na entrega e 24%, o boleto bancário. 

No entanto, mesmo com todo o avanço do comércio online, ainda existem temores por parte dos consumidores. Entre os motivos para não fazer essas compras em e-commerce e marketplace, 48% dizem ter preocupação em fornecer informações pessoais e outros 48% sentem falta de confiança no produto que vão receber. 

Diante deste cenário de evolução e expansão das compras online, vamos entender, a seguir, os riscos mais frequentes que o segmento sofre e como evitar fraudes no e-commerce. 

Leia também: Como fortalecer a confiança empresarial no seu negócio 

Conheça as principais fraudes praticadas no e-commerce e marketplace 

De acordo com estudo da Juniper Research, os prejuízos com fraudes em compras online podem bater a marca de US$ 343 bilhões no mundo todo até 2027. 

Normalmente, associamos as fraudes no comércio eletrônico com transações fraudulentas ou atos criminosos durante uma transação, seja pelo uso de cartões de crédito roubados ou clonados. 

No entanto, existem outras práticas recorrentes que podem prejudicar, tanto e-commerces e marketplaces, como consumidores, e é importante conhecê-las profundamente para descobrir como evitar fraudes no e-commerce. 

Falsidade ideológica 

Esse crime ocorre quando alguém insere informações falsas ou omite dados verdadeiros em documentos, com a intenção de obter vantagens indevidas.  

Assim, os fraudadores criam perfis e contas em e-commerce com documentos ou identidades falsas para realizar compras fraudulentas, ou ainda manipular dados em transações para obter reembolsos indevidos. 

Account takeover 

A apropriação de perfil, também conhecida como “account takeover”, é uma forma de fraude em que criminosos obtêm acesso não autorizado às contas de usuários legítimos em plataformas de e-commerce. Os fraudadores utilizam diversas técnicas para se apropriar de perfis, incluindo: 

• Phishing: o envio de e-mails ou mensagens falsas induz os usuários a fornecerem suas credenciais de login; 
• Deepfake: envolve a criação de conteúdos falsos, que imitam pessoas reais para enganar as vítimas, para solicitar informações confidenciais das vítimas ou manipular as pessoas para forneçam acesso a sistemas ou realizem transferências financeiras; 
• Malware: softwares maliciosos são instalados nos dispositivos das vítimas para capturar informações sensíveis; 
• Credenciais vazadas: vazamentos de dados podem dar acesso a informações de login de usuários para que os fraudadores entrem nas suas contas. 

Comércio de etiquetas 

Trata-se da prática de trocar ‘etiquetas’ de preços ou informações de produtos para enganar consumidores. Essa fraude pode ocorrer de várias maneiras como: 

• Alteração de informações: os fraudadores mudam descrições e imagens de produtos no site de e-commerce, fazendo os consumidores acreditarem que estão comprando algo diferente do que realmente será entregue;
• Uso de etiquetas falsas: a criação e o uso de etiquetas falsas permitem vender produtos falsificados como se fossem originais, enganando os consumidores sobre a autenticidade e qualidade dos itens. 

Esse tipo de fraude gera prejuízos financeiros para clientes e de reputação para a marca associada ao crime praticado. 

Leia também: Entenda os riscos do golpe financeiro contra os consumidores para a sua empresa 

Lavagem de dinheiro 

Com o objetivo de encobrir a origem ilícita de fundos de atividades criminosas, a lavagem de dinheiro utiliza plataformas de comércio eletrônico para movimentar e “limpar” o dinheiro sujo.  

Aqui existem duas modalidades principais com: 

1. Criação de lojas online falsas que parecem legítimas para processar transações fraudulentas e movimentar o dinheiro ilícito;  
2. Realização de compras falsas em lojas controladas pelos fraudadores para transferir o dinheiro para contas legítimas. 

Comércio de produtos falsificados 

Envolve a produção e venda de itens que imitam produtos de marcas legítimas, mas que não possuem a mesma qualidade ou autenticidade.  

Neste caso, os fraudadores criam sites que copiam lojas verdadeiras, oferecendo produtos falsificados como se fossem originais, ou ainda divulgam as mercadorias em plataformas de e-commerce ou marketplaces.  

Além disso, os produtos são anunciados em redes sociais e com preços muito abaixo do mercado para atrair o interesse dos consumidores. 

Desvio de mercadorias 

É o furto ou roubo de produtos durante o processo de armazenamento, transporte ou entrega. Os funcionários podem desviar essas mercadorias ao longo das operações internas, não registrando a entrada de itens no estoque por exemplo. 

Também pode acontecer o roubo de mercadorias por criminosos durante o transporte, além da fraude na entrega quando os entregadores alegam que o item foi entregue, mas, na verdade, foi desviado para outra pessoa. 

Portanto, como evitar fraudes no e-commerce passa por todos esses itens acima, reconhecendo o risco de cada um e implementando medidas de proteção e segurança. 

Importância do combate a fraudes em e-commerces e marketplaces 

Obviamente, os principais impactos das fraudes que mencionamos anteriormente são a perda financeira, tanto de consumidores quando de empresas, assim como os danos à reputação das companhias envolvidas, perdendo a confiança dos clientes. Entretanto, existem outros problemas, a depender do tipo de fraude, como: 

Sanções legais

No caso de lavagem de dinheiro, os responsáveis por empresas que não cumprirem com os requisitos e procedimentos de fiscalização podem sofrer multas e até mesmo ter pena de prisão. 

Produtos de baixa qualidade

Na fraude de comércio de etiquetas, os consumidores correm o risco de gastar dinheiro em mercadorias de baixa qualidade que não atendem às suas expectativas. 

Riscos à saúde e à segurança

Os produtos falsificados, principalmente medicamentos e itens relacionados à saúde, podem representar sérios riscos aos consumidores. 

Impactos logísticos

O desvio de mercadorias compromete toda a cadeia de suprimentos, gerando atrasos na entrega e desequilíbrio no planejamento logístico da empresa. Em casos de produtos de alto valor ou de grande demanda, a ausência de mercadorias pode afetar o nível de estoque, dificultar o cumprimento de prazos e prejudicar a experiência do cliente final.

Perda de clientes

Se as entregas de produtos não forem realizadas por conta de desvios, desaparecimentos dos itens ou outros problemas, a confiança dos clientes pode ficar abalada e as empresas podem perder estes consumidores.

Queda na competitividade

A depender do volume de ocorrências, os prejuízos podem se multiplicar em forma de aumento do custo logístico, perda de competitividade e desgaste na relação com parceiros e consumidores. Dessa forma, o combate a fraudes se torna um fator determinante para a sustentabilidade das operações de e-commerce e marketplace.

Confira como evitar fraudes no e-commerce na prática 

Embora as fraudes em todo o mercado estejam cada vez mais sofisticadas e complexas, inclusive com o uso de inteligência artificial e modelos pré-prontos de pacotes de fraudes, no varejo essa não é a realidade. 

O relatório Data Breach Investigations Report aponta que 93% dos ciberataques no varejo são considerados simples e pouco sofisticados. Isso demonstra que, em grande parte dos casos, medidas preventivas básicas já poderiam reduzir significativamente a exposição de e-commerces e marketplaces a perdas financeiras. 

Contudo, as empresas podem implementar diversas ações de como evitar fraudes no e-commerce e no marketplace, indo desde questões simples, como um procedimento de validação mais rígido até estratégias complexas que exigem a estruturação de processos de combate a fraudes. Vejamos: 

1. Autenticação forte 

Implementar a Autenticação Multifator (MFA) adiciona uma camada extra de segurança. Isso faz com que os usuários forneçam duas ou mais formas de verificação antes de acessar suas contas, o que ajuda a reduzir o account takeover. 

2. Monitoramento de transações 

Utilizar ferramentas de análise de comportamento ajuda a monitorar transações em tempo real e identificar atividades suspeitas, como login de locais estranhos ou valores muito altos de pagamentos em horários fora do habitual. 

3. Verificação de identidade 

Adotar processos de verificação de documentos e de autenticação biométrica, como biometria facial e reconhecimento de voz, ajuda a aumentar a segurança do seu e-commerce ou marketplace. Assim, é possível barrar a abertura de conta de usuários com identidades falsas. 

4. Conscientização dos clientes 

Educar os clientes sobre práticas seguras, como verificar a autenticidade de um site antes de fornecer informações pessoais e usar senhas fortes, também é uma ação importante. Tal ação pode reduzir a incidência de fraudes como phishing. 

5. Análise de riscos 

Realizar um processo de gestão de riscos permite não só analisar os riscos, como também indicar e corrigir vulnerabilidades nos procedimentos de compras online e transações. Além disso, é importante fazer auditorias regulares para identificar melhorias constantes, buscando entender como evitar fraudes no e-commerce. 

6. Rastreabilidade de mercadorias 

Adotar tecnologias de rastreamento em tempo real, como RFID e QR Code, permite acompanhar o ciclo de vida dos produtos desde o estoque até a entrega final. Isso reduz as chances de desvio de mercadorias e aumenta a transparência para consumidores e parceiros. 

7. Monitoramento de colaboradores e prestadores de serviço 

Diante da ameaça de fraudes internas, é fundamental implementar controles de acesso, auditorias internas periódicas e monitoramento de prestadores de serviços logísticos, reduzindo riscos de conivência ou fraudes praticadas dentro da operação. 

8. Investigação de fraudes 

Investigar fraudes é outra estratégia essencial, porque, mesmo com todas as estratégias de proteção, é possível que os fraudadores consigam burlar as medidas. Então, as empresas de e-commerce e marketplace precisam:

• Descobrir o que aconteceu;
• Identificar os envolvidos e responsabilizá-los;
• Verificar as brechas que foram encontradas para sanar essas vulnerabilidades, evitando a reincidência. 

Leia também: Investigação corporativa: veja como o serviço de combate a fraudes protege seu negócio 

Como a GIF International atua contra fraudes em e-commerce e marketplace 

Com mais de 30 anos de mercado e referência no combate a fraudes na América Latina, a GIF International possui o serviço de inteligência antifraude que pode ajudar as empresas de e-commerce e marketplace. 

Atuamos com soluções personalizadas para atender às necessidades do seu negócio. Desse modo, ajudamos a evitar fraudes, aumentar a segurança e reduzir os riscos de prejuízos financeiros e danos à reputação da sua marca, em decorrência de fraudes praticadas por terceiros, colaboradores ou fraudadores externos. 

Confira como evitar fraudes no e-commerce com as principais soluções da GIF International: 

• Desvio de conduta: identificação de envolvidos em práticas irregulares internas que comprometem a operação e a reputação da empresa; 
• Due diligence: análise criteriosa de parceiros, fornecedores e terceiros para garantir relações comerciais seguras e alinhadas às boas práticas de compliance; 
• Biometria de voz: tecnologia avançada que autentica usuários e identifica possíveis fraudes por meio de características únicas da voz, aumentando a segurança em interações digitais; 
• Brand protection: monitoramento e proteção da marca contra usos indevidos, falsificações e violações, fortalecendo a confiança do consumidor; 
• Inteligência patrimonial: investigação do modus operandi e dos envolvidos em fraudes, desvios, furtos e outros crimes, responsabilização dos indivíduos e análise de vulnerabilidades, mitigando reincidências; 
• Forense digital: coleta e análise de evidências digitais para identificar fraudes, invasões ou vazamentos, possibilitando respostas rápidas e sustentação legal em investigações. 

Não perca tempo e comece a proteger o seu negócio agora mesmo com a GIF International. Converse com nossos especialistas!