Veja como funciona o processo de recuperação de ativos e evite ser enganado

A recuperação de ativos é um grande objetivo das organizações. Mas como realizar esse processo com sucesso? Confira aqui!

25 de fevereiro
2025
10 min

É comum após a descoberta de uma fraude que as empresas busquem a recuperação de ativos. Afinal, este processo pode ajudar a reaver itens furtados, roubados ou desviados por causa de fraudes, corrupção ou outros crimes, evitando prejuízos financeiros.

No entanto, esta tarefa pode ser complexa e desafiadora e ainda não atingir os resultados esperados pelos gestores e líderes, já que nem sempre é possível realizar a recuperação de ativos.

Inclusive, segundo a Europol, a recuperação de ativos no âmbito criminal frequentemente fica aquém do valor estimado das fraudes, devido a fatores como:

Longa duração das fraudes;
Ocultação e fragmentação de patrimônio;
Movimentações internacionais;
Desvalorização de bens ao longo do tempo.

Em muitos casos, quando o ativo é localizado, ele já perdeu parte significativa do seu valor.

Mas o que é a recuperação de ativos na prática?

Também conhecida como “asset recovery”, a recuperação de ativos é o conjunto de técnicas investigativas, jurídicas e tecnológicas utilizadas para identificar, localizar, rastrear e recuperar bens e valores provenientes de fraudes, crimes, inadimplência ou disputas judiciais.

Esse processo pode ser aplicado em diferentes contextos, como:

Fraudes corporativas;
Desvios financeiros;
Recuperação judicial e cobrança;
Investigações patrimoniais;
Crimes financeiros e lavagem de dinheiro.

O objetivo é transformar informações sobre fraudes, crimes ou disputas em evidências e, posteriormente, em recuperação efetiva de patrimônio.

Recuperação de ativos e lavagem de dinheiro

No Brasil, a recuperação de ativos faz parte da Lei de Lavagem de Dinheiro (Lei nº 9.613/1998), sendo um fator importante para as autoridades no combate a este crime.

Ainda com este olhar voltado para o segmento bancário e financeiro e para o crime de lavagem de dinheiro, o Brasil participa de acordos internacionais com o objetivo de fortalecer a cooperação global na recuperação de ativos. São eles:

Convenção das Nações Unidas contra a Corrupção (UNCAC);
Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo (GAFI).

Quais bens podem ser localizados e recuperados?

A variedade de ativos que podem ser rastreados é ampla e depende dos itens e/ou recursos desviados das organizações, como por exemplo:

Veículos;
Cargas;
Equipamentos;
Bens e propriedades;
Ativos financeiros;
Criptoativos

Recuperação de veículos roubados: um exemplo prático

A recuperação de veículos é um dos casos mais comuns e também um dos mais complexos. No Brasil, o roubo e furto de veículos é um problema recorrente, e muitos desses ativos nunca são recuperados. Isso acontece porque os carros podem ser:

Desmontados e vendidos como peças;
Clonados e reutilizados com documentação falsa;
Levados para outras regiões ou países;
Abandonados após o crime.

O sucesso da recuperação depende de fatores como estrutura do grupo criminoso, finalidade do crime, capacidade de rastreamento e atuação investigativa.

A combinação de investigação e inteligência aumenta significativamente as chances de localização. Porém, não é garantia.

Importância da recuperação de ativos

Como mencionamos anteriormente, o processo de recuperação de ativos é fundamental para que os negócios consigam reduzir as perdas financeiras originadas pelos desvios e crimes.

Dessa forma, essa prática gera benefícios para as empresas e para a sociedade como um todo, como por exemplo:

1. Promoção da integridade financeira

A retomada de ativos desempenha um papel estratégico na manutenção da saúde financeira das organizações. Ao reaver valores desviados ou bens indevidamente apropriados, a empresa não apenas reduz seus prejuízos imediatos, mas também fortalece seus controles internos e resgata a confiança de investidores, parceiros e clientes.

Esse processo garante maior estabilidade econômica do negócio e preserva recursos que podem ser usados no crescimento sustentável da companhia.

2. Prevenção ao crime

Reaver ativos vai além da compensação financeira, sendo um sinal claro de que a empresa não tolera fraudes. Cada recuperação bem-sucedida serve como uma mensagem de dissuasão, mostrando que os diversos tipos de fraudes corporativas serão investigados e punidos.

Esse posicionamento firme reduz as chances de novos delitos, já que potenciais fraudadores percebem o risco elevado de serem descobertos e responsabilizados.

3. Segurança para a sociedade

A aplicação da lei por meio da recuperação de ativos também traz benefícios coletivos. Ao coibir crimes e responsabilizar os envolvidos, as empresas contribuem para um ambiente de negócios mais justo e transparente, fortalecendo a economia como um todo.

Além disso, a efetividade desse processo protege consumidores, colaboradores e comunidades que poderiam ser impactados negativamente por práticas criminosas, promovendo maior segurança para a sociedade.

Saiba mais: Como investigar e prevenir fraudes empresariais contribui com a sociedade

Quais as etapas do processo de recuperação de ativos?

Esse processo envolve várias etapas, que podem variar conforme o tipo de ativo e a situação específica. Em geral, podemos definir como principais passos:

Identificação dos ativos

A primeira fase é identificar quais são os valores ou bens que foram desviados, mensurando o tamanho do dano ou prejuízo. Isso pode ser feito por meio da análise inicial das fraudes e crimes que aconteceram. Essa etapa define o escopo da investigação e orienta todas as próximas ações.

Coleta de evidências

As provas são essenciais durante a reivindicação dos seus ativos. Por isso, sua empresa precisa coletar e armazenar o máximo de evidências para apoiar o seu caso, mantendo o registro da cadeira de custódia e das fontes das provas.

Análise de vínculos e estruturas ocultas

Nesta etapa, a investigação se aprofunda para identificar conexões indiretas, o que inclui relações entre pessoas e empresas, vínculos entre suspeitos, transferências patrimoniais suspeitas e estruturas de ocultação de bens.

Identificação dos responsáveis

Após delimitar os ativos e mapear o prejuízo, é necessário identificar quem está por trás das ocorrências. Esta fase envolve mapeamento de pessoas físicas e jurídicas envolvidas e indicação de possíveis “laranjas”. Aqui começa a conexão entre o ativo e os responsáveis.

Ferramentas de investigação e técnicas de inteligência podem ser utilizadas para rastrear os envolvidos, coletando evidências e cruzando informações.

Definição do plano de ação

Com as informações acima, chega a hora de definir o planejamento de recuperação. Esse plano pode incluir ações operacionais para localização de ativos, medidas judiciais (como bloqueio de bens, ações civis ou criminais) e estratégias de recuperação direta.

Cada caso exige uma abordagem personalizada, considerando riscos e viabilidade.

Cooperação com autoridades e órgãos públicos

Em muitos casos, a recuperação de ativos depende da atuação conjunta com o poder público, envolvendo comunicação com os órgãos policiais, compartilhamento de informações e apoio em operações de recuperação. A cooperação aumenta a chance de efetividade, especialmente em casos mais complexos.

Apoio jurídico

Ao entender as legislações e normas, as empresas podem utilizar os instrumentos legais disponíveis, como processos criminais e processos civis, para apoiar a recuperação de ativos.

Veja também: Investigação corporativa: veja como o serviço de combate a fraudes protege seu negócio

Principais desafios da recuperação de ativos de empresas

Estruturas operacionais

Sem uma estrutura sólida, a recuperação tende a ser mais lenta e menos efetiva. Logo, é fundamental contar com processos sólidos e ações coordenadas para combater crimes e ter maior sucesso na recuperação.

Falta de cooperação

Todos os envolvidos no processo, como empresas que foram vítimas, consultorias contratadas para recuperação ou investigação, escritórios jurídicos e órgãos públicos, precisam estar alinhados. A falta de alinhamento, comunicação e compartilhamento de informações pode comprometer o sucesso das operações.

Complexidade dos crimes

A depender da arquitetura usada para ocultar os ativos, principalmente em casos de fraudes financeiras, fica mais difícil rastrear e confiscar os ativos. Quanto mais estruturado o esquema, maior a dificuldade de recuperação.

Entre as principais estratégias para sofisticação das fraudes, temos uso de “laranjas” para esconder bens, transferência de ativos para terceiros e fragmentação do patrimônio.

Falta de rastreabilidade de determinados ativos

Nem todos os ativos possuem registros claros ou acessíveis, principalmente em casos de bens informais, ausência de rastreador ou ativos movimentados em dinheiro. A falta de rastros dificulta a identificação e recuperação da propriedade.

Atrasos e burocracias

Durante a recuperação, podem surgir obstáculos burocráticos, processos legais e administrativos, assim como taxas e custos extras. Esses fatores impactam diretamente a velocidade das ações para reaver os ativos e podem reduzir o valor dos bens ao longo do tempo.

Tecnologia

Existem ferramentas que podem auxiliar em investigações para recuperação de ativos, ao mesmo tempo que há novas tecnologias que ampliam as possibilidades dos crimes e dificultam o rastreamento dos bens desviados.

Expectativas irreais e falsas promessas

Muitas empresas prometem a recuperação integral dos ativos da sua empresa, causando uma falsa sensação de que tudo será retomado de volta. Mas é importante tomar cuidado e não se enganar com falsas promessas, porque nem sempre é possível reaver o que foi perdido, especialmente em casos complexos ou antigos.

A abordagem correta deve ser baseada em transparência para alinhar as expectativas.

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Uso de tecnologias no rastreamento de ativos

A complexidade das fraudes modernas exige que as organizações combinem experiência investigativa com recursos tecnológicos de ponta para aumentar a eficiência e a segurança na recuperação de ativos. Veja as principais ferramentas:

Blockchain

O registro descentralizado permite que transferências de propriedade ou movimentações financeiras sejam documentadas de forma imutável, trazendo uma camada de rastreabilidade e segurança fundamental para reforçar o controle de ativos.

Análise forense digital

As fraudes modernas por mais sofisticadas que sejam deixam rastros digitais em sistemas, metadados e comunicações criptografadas. Mas as ferramentas avançadas de análise forense permitem examinar registros de log, dispositivos físicos ou virtuais e cadeias de e-mails, construindo um panorama robusto de como os ativos foram desviados.

Esse detalhamento fortalece a apuração, ajudando tanto na localização dos bens quanto na consolidação de provas jurídicas.

Geolocalização

Em casos que envolvem bens físicos, como veículos, máquinas e mercadorias, dispositivos de rastreamento oferecem monitoramento em tempo real. Esses recursos possibilitam o acompanhamento da localização e até da condição dos ativos, permitindo respostas rápidas diante de movimentações suspeitas, além de aumentar a eficácia das operações de recuperação.

Modelos preditivos com IA

Os algoritmos de inteligência artificial conseguem identificar padrões de risco em transações ou ativos específicos, antecipando possíveis ações. Essa capacidade preditiva auxilia empresas a priorizar esforços de investigação, direcionando equipes para áreas mais vulneráveis e aumentando a taxa de sucesso na recuperação.

Agência de recuperação de ativos x consultoria de investigação de fraudes

O serviço de recuperação de ativos e a consultoria especializada em investigação de fraudes são processos distintos. Vamos explorar as diferenças de cada um:

Agência de recuperação de ativos

Oferece serviços para ajudar empresas que foram vítimas de fraude ou roubo a recuperar seus ativos. Elas seguem um processo focado em identificar, rastrear e reaver os ativos, contando com técnicas de vigilância, monitoramento e mediação.

No entanto, nem sempre as agências são eficazes em suas ações e, no final das contas, não adianta apenas recuperar os ativos. É necessário tomar medidas mais sólidas de segurança para evitar que os casos aconteçam novamente.

Consultoria de investigação de fraudes

É um processo mais detalhado com foco em investigar atividades fraudulentas relacionadas a uma organização. Envolve análise de registros financeiros, contratos e transações, trabalho de campo, realização de entrevistas com possíveis responsáveis, cruzamento de informações e colaboração com autoridades.

Ou seja, a investigação corporativa tende a ser mais complexa, exigindo uma abordagem multidisciplinar, completa e abrangente e o uso de técnicas avançadas de análise e apuração. Assim, é possível identificar os fraudadores e o modus operandi, mitigando vulnerabilidades da empresa e reduzindo os riscos de novas ocorrências.

Portanto, a apuração de fraudes representa um diferencial competitivo para empresas que visam operar com segurança e eficiência, promovendo soluções estratégicas que vão além da simples recuperação.

Veja também: Serviço de consultoria empresarial: como escolher o melhor?

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