As tentativas de golpe financeiro contra a população brasileira crescem a cada dia, trazendo insegurança e preocupações para as pessoas. Segundo pesquisa do Datafolha e do Fórum Brasileiro de Segurança Pública, mais de 4.600 brasileiros são vítimas dessa modalidade de fraude a cada hora pelo celular. 

OO estudo leva em conta a parcela de pessoas que foram alvo de crimes virtuais e contra o patrimônio no período de 12 meses, entre julho de 2023 e junho de 2024. Além do golpe financeiro, outros tipos de ocorrências envolveram: 

• 13% dos brasileiros realizaram a compra de um produto em e-commerce que não foi entregue; 
• Mais de 10% foram vítimas de fraudes envolvendo PIX ou boletos falsos; 
• Cerca de 9% tiveram o aparelho celular furtado ou roubado nos últimos 12 meses. 

De acordo com o levantamento, os 13 delitos analisados provocaram perdas totais de R$ 186 bilhões em um ano. Esse cálculo considerou o lucro dos criminosos e os custos das vítimas, com compra de um novo celular, por exemplo. 

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Subnotificação de crimes e tentativas de golpe financeiro 

Vale ressaltar que os números são diferentes de dados oficiais em delegacias, especialmente, em decorrência da subnotificação de alguns casos. Para se ter uma ideia, apenas 55% dos entrevistados abrem Boletim de Ocorrência quando têm o celular furtado.  

Outros delitos têm um registro de ocorrência ainda menor nas delegacias, como o golpe da maquininha, quando os entregadores tentam enganar os clientes para passar valores mais altos do que o produto comprado, e os fraudes com PIX ou boletos falsos. 

O desafio do crescimento dos golpes financeiros  

O estudo atual é apenas um retrato de um problema em expansão. A tendência é que, nos próximos anos, o número de ataques digitais e fraudes financeiras continue crescendo por diferentes motivos, como: 

1. Adoção acelerada de serviços digitais 

O uso massivo de PIX, carteiras digitais, aplicativos bancários e meios de pagamento online facilita as transações, mas também amplia a superfície de ataque para os fraudadores. 

2. Profissionalização dos fraudadores 

Quadrilhas especializadas estão cada vez mais organizadas e atuam de forma semelhante a empresas: estruturam operações, testam novas técnicas de fraude e exploram brechas nos sistemas de segurança. 

3. Baixa conscientização da população 

Embora haja avanços, grande parte dos consumidores ainda não possui preparo suficiente para identificar fraudes sofisticadas, como deepfakes, phishing avançado ou golpes que combinam engenharia social e tecnologia. 

4. Avanços tecnológicos  

As ferramentas de inteligência artificial, como geradores de voz, imagens e textos, hoje podem ser facilmente acessadas. Isso permite a criação de fraudes mais convincentes, que enganam até mesmo pessoas atentas. 

5. Maior uso de dispositivos móveis 

A dependência dos brasileiros do smartphone para transações financeiras, acesso a redes sociais e realização de compras online torna esse dispositivo o principal alvo. As fraudes via aplicativos de mensagem, o envio de links maliciosos, SMS falsos e até clonagem de chips de celular seguem em alta, aproveitando-se da vulnerabilidade dos usuários. 

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6. Aumento da vulnerabilidade social 

Os períodos de instabilidade econômica tornam a população mais suscetível a fraudes que prometem vantagens financeiras rápidas, como investimentos fraudulentos, falsas oportunidades de crédito e ofertas enganosas. Ou seja, fica mais fácil que as pessoas caiam em fraudes. 

Quais são os impactos do golpe financeiro?

Os golpes não apenas causam prejuízos financeiros diretos aos clientes, mas também geram uma série de problemas adicionais para as organizações em que esses crimes são cometidos. 

Veja as principais situações envolvendo as fraudes e as consequências: 

1. Golpes diretos contra consumidores finais 

Em geral, os fraudadores utilizam diversas táticas de engenharia social, como phishing, para enganar as vítimas e obter acesso a informações sensíveis ou dinheiro.  

Neste caso, a responsabilidade por cair no golpe é inteiramente das vítimas, que sofrem com perdas monetárias significativas e estresse emocional. Isso porque as pessoas precisam acionar as instituições para tentar resolver o problema e reaver os valores perdidos. 

2. Fraudes contra as medidas de segurança das empresas 

No entanto, ainda existem casos como invasão de conta, roubo de identidade e falsificação de documentos, em que os fraudadores burlam os sistemas de segurança de uma empresa para cometer o golpe financeiro contra os clientes. 

Esses casos provocam uma série de riscos para as organizações: 

Perda financeira  

As empresas podem sofrer prejuízos diretos se forem vítimas de fraudes, em que fraudadores conseguem se passar por pessoas reais para transferir valores, solicitar crédito ou empréstimos. Além disso, há outras perdas monetárias se as instituições precisarem reembolsar clientes afetados por golpes. 

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Danos à reputação 

A confiança dos clientes é crucial para qualquer negócio. Se uma empresa for associada a fraudes, mesmo que indiretamente, sua reputação pode ser seriamente comprometida. 

3. Vazamentos e violações de dados 

Além dos golpes contra os consumidores diretamente e das fraudes contra as organizações, outra atuação dos criminosos diz respeito à violação e vazamento de dados.

Ao conseguir as informações pessoais dos usuários de uma empresa, os infratores podem realizar outras atividades ilícitas, como venda dos dados, chantagem contra as organizações, fraudes de identidade etc.  

Neste sentindo, quando uma marca tem sua imagem atrelada a esse tipo de situação, também existem consequências: 

Responsabilidade legal 

As empresas podem enfrentar ações legais se não protegerem adequadamente os dados dos clientes ou se não tomarem medidas suficientes para prevenir fraudes. A LGPD (Legislação Geral de Proteção de Dados) garante a privacidade, a transparência no uso das informações e a segurança dos usuários. Sem contar que a legislação prevê multas e punições para o descumprimento das regras. 

Para completar este cenário, 76% dos brasileiros aceitariam pagar mais por empresas que garantam proteção digital, segundo pesquisa da Serasa. 

Interrupção operacional 

As diversas violações e ameaças cibernéticas podem interromper as operações normais da empresa, resultando em perda de produtividade e aumento de custos para se recuperar da paralisação. 

Inclusive, o custo médio de uma violação de dados no Brasil atingiu o patamar de R$ 7,19 milhões, de acordo com dados da IBM. Trata-se de um aumento de 6,5% em relação a 2024, quando o gasto foi de R$ 6,75 milhões. 

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Aumento dos custos de segurança  

Para prevenir futuros golpes, as empresas precisam investir em medidas de segurança mais robustas, como sistemas de detecção de fraudes (por exemplo: biometria facial ou biometria de voz), treinamento de funcionários e políticas de segurança cibernética. 

Como melhorar o combate a fraudes e golpe financeiro na sua empresa? 

Para evoluir a proteção contra os riscos de fraudes e de golpe financeiro contra os consumidores, as empresas podem adotar várias estratégias e medidas de segurança como: 

1. Educação e conscientização 

As empresas precisam desenvolver programas constantes de educação e conscientização, tanto para seus funcionários quanto para seus clientes. Essas ações incluem campanhas de alerta sobre fraudes em alta, treinamentos de como identificar phishing, engenharia social e mensagens fraudulentas, além de criar canais de comunicação que transmitam informações rápidas e confiáveis.  

Quanto mais informadas e atualizadas estiverem as pessoas, menor será a taxa de sucesso dos criminosos. 

Inclusive, uma pesquisa do Ipec com o C6 Bank mostra que 68% das pessoas mudaram pelo menos um comportamento para se proteger de golpes digitais. Estes dados reforçam a importância da disseminação do conhecimento para que a população melhore sua prevenção. 

2. Monitoramento e detecção 

As soluções baseadas apenas em senhas e autenticação simples já não são suficientes para conter criminosos cada vez mais sofisticados. É fundamental adotar ferramentas avançadas de monitoramento e autenticação, como biometria de voz, reconhecimento facial, análise comportamental e inteligência artificial aplicada à detecção de anomalias em tempo real.  

Essas tecnologias conseguem identificar padrões de comportamento suspeitos e bloquear transações antes que a fraude seja concluída. Além disso, permitem aumentar a segurança sem comprometer a experiência do cliente, que passa a ter processos de verificação mais ágeis e menos invasivos. 

3. Atualização de sistemas 

Quando uma empresa demora a atualizar seus sistemas, está praticamente entregando um mapa pronto das fragilidades que podem ser exploradas.  

Assim, manter sistemas operacionais, aplicações bancárias, ERPs, antivírus e firewalls sempre atualizados é uma medida básica, mas crucial para reduzir riscos. Ou seja, fica claro que essa atualização permite mitigar as vulnerabilidades e identificar brechas antes que sejam exploradas. 

4. Due Diligence de parceiros comerciais 

Realizar uma investigação de due diligence rigorosa ao estabelecer parcerias comerciais ajuda a garantir que os parceiros também sigam práticas de segurança robustas e não abram brechas para a entrada de fraudadores. 

5. Políticas de segurança cibernética 

O desenvolvimento e a implementação de políticas de segurança cibernética claras e abrangentes asseguram que os funcionários cumpram com os procedimentos adequados para não caírem em golpes. 

6. Realização de auditorias 

A adoção de auditorias regulares de segurança contribui para identificar e corrigir possíveis vulnerabilidades. 

Até porque essas auditorias funcionam como uma espécie de “raio-x”,, permitindo identificar falhas de configuração, acessos indevidos, controles internos frágeis e até comportamentos suspeitos de colaboradores.  

7. Resposta a incidentes 

Mesmo com as medidas de prevenção e monitoramento, é impossível garantir risco zero. Dessa forma, as organizações precisam contar com planos bem estruturados de resposta a incidentes, que permitam agir rapidamente diante de uma fraude para bloquear incidentes, mitigar prejuízos, notificar autoridades competentes e comunicar clientes de forma clara e transparente.  

Quanto mais ágil for a resposta, menores serão os impactos financeiros e reputacionais.  

Leia aqui: Plano de continuidade de negócios: como se recuperar de fraudes e incidentes   

8. Proteção de dados 

A adoção da criptografia e de controles de acesso também são ações essenciais para proteger dados sensíveis e garantir que apenas pessoas autorizadas tenham acesso a informações críticas. 

Adotar essas medidas pode ajudar as empresas a reduzir significativamente os riscos associados a golpe financeiro contra seus clientes e proteger melhor seus ativos e reputação. 

Veja também: Como investigar e prevenir fraudes empresariais contribui com a sociedade

Como a GIF International pode ajudar sua empresa na prática 

À medida que os golpistas se tornam mais sofisticados, é essencial que tanto indivíduos quanto empresas permaneçam vigilantes e adotem medidas proativas para se protegerem contra essas ameaças. A colaboração entre todos os envolvidos é fundamental para criar um ambiente mais seguro e resiliente contra fraudes. 

A GIF International possui um ecossistema de serviços de combate a fraudes para auxiliar as empresas, desde a prevenção até a investigação. 

Contamos por exemplo com a solução de biometria de voz para adicionar uma camada de proteção na autenticação das pessoas. Também atuamos com um serviço personalizado de threat hunting para monitorar e identificar possíveis ameaças às organizações. 

Nossa solução de prevenção de fraudes permite verificar parceiros comerciais e garantir transações seguras e confiáveis, enquanto o Due Diligence avalia fornecedores e prestadores de serviços.  

Além disso, ainda realizamos a investigação, caso as fraudes se concretizem mesmo com todas as medidas de segurança. Assim, é possível identificar os responsáveis e minimizar as perdas financeiras. 

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