Como dimensionar o orçamento destinado ao combate a fraudes

Veja como decidir o orçamento destinado para o combate a fraudes.

7 de janeiro
8 min

Definir os valores de investimento em estratégias de combate a fraudes é um passo chave para as organizações a fim de proteger os ativos, melhorar a segurança e evitar prejuízos financeiros. Por isso, saber dimensionar o orçamento empresarial com esta finalidade é tão importante.

Afinal, os custos das fraudes são altíssimos e podem representar até mesmo o fechamento do negócio, a depender do tamanho do impacto. Além disso, já está mais do que provado que o retorno sobre o investimento em soluções antifraude vale a pena.

Então, tendo em vista que os investimentos se pagam e geram vantagens para as empresas, cabe agora definir qual o aporte dos recursos que será destinado para as estratégias antifraude.

Ecossistema de combate a fraudes

Em primeiro lugar, antes de pensar no orçamento empresarial para o combate a fraudes, devemos lembrar que existem diferentes estratégias na segurança antifraude. São eles: prevenção, detecção e investigação.

Prevenção a fraudes

São os recursos, processos e tecnologias usados como barreiras de entrada para impedir o ingresso de fraudadores ou potenciais fraudadores na organização, antes do início da jornada com a empresa, sejam eles clientes ou parceiros ou funcionários. Assim, é possível verificar o nível de risco das pessoas.

Detecção de fraudes

Faz parte do monitoramento transacional e de operações, a fim de identificar atividades fraudulentas ou suspeitas que estão em andamento. Neste caso, é possível bloquear ou cancelar transações ou operações que estão sendo realizadas.

Entre os processos e ferramentas tecnológicas de detecção mais frequentes, estão autenticação biométrica (reconhecimento facial, digital ou de voz), análises de transações, análises de comportamento, geração de alertas etc.

Investigação de fraudes

Tem como objetivo o pós-fraude para identificar quem foi o autor, como, quando, onde e o porquê da fraude, por meio de coleta de evidências, apuração dos fatos, entrevistas e engajamento com a área jurídica. A partir dessa investigação, é possível descobrir vulnerabilidades e realizar melhorias para prevenir a recorrência da mesma fraude.

Segundo pesquisa da PwC, inclusive, a prevenção de fraudes é o método com maior parcela de companhias que investem, com 74%. No entanto, é importante atuar com ações diversificadas no orçamento empresarial para mitigar as ocorrências ao longo de toda a jornada da segurança antifraude.

Como funciona o orçamento empresarial?

Antes de prosseguir e ver como direcionar as verbas no combate a fraudes, é importante entender o que é e como funciona o orçamento. De fato, trata-se de uma previsão financeira detalhada para um determinado período, guiando a empresa em suas operações e decisões.

Normalmente, essa projeção se estende por um ano, envolvendo estimativa de receitas, despesas e alocação de recursos financeiros. Seu objetivo é:

Dimensionar e planejar todos os custos e investimentos;
Facilitar o direcionamento de recursos;
Garantir o encaminhamento das verbas aos setores e projetos que necessitam;
Evitar gastos desnecessários;
Acompanhar o cumprimento de metas financeiras.

Existe o orçamento completo do negócio, mas também os planejamentos orçamentários por área, como por exemplo, marketing, RH, administrativo, entre outros departamentos que possuem seus custos e necessidades próprias.

No setor antifraude, não é diferente. É preciso verificar as demandas de segurança para planejar as estratégias e estimar os custos das ações e medidas.

10 passos para alinhar o orçamento empresarial de segurança antifraude

1. Faça um diagnóstico completo

O primeiro ponto para montar um orçamento corporattivo eficiente é elaborar um diagnóstico completo da proteção contra fraudes na sua empresa. O mapeamento aprofundado da realidade atual, com os problemas, casos já ocorridos e riscos de segurança, assim como das demandas da área para melhorar a prevenção, detecção e investigação, vai ajudar a projetar o futuro.

Neste sentido, é essencial disponibilizar um bom tempo para analisar todo este cenário e fazer essa avaliação. Vale a pena olhar para os últimos 3 anos pelo menos para verificar uma média de fraudes que aconteceram, por exemplo, quais as principais vulnerabilidades exploradas, quem foram os autores, se houve aliciamento de funcionários, entre outros itens.

Todas essas informações serão de grande utilidade para desenhar os objetivos, as estratégias e os investimentos.

2. Estabeleça os objetivos da empresa no combate a fraudes

Na segunda etapa, as empresas devem determinar seus objetivos e metas para o período a seguir. Assim, é possível traçar as estratégias e ações e definir os recursos destinados para atingi-los.

Aqui vale a pena refletir sobre itens como:

Redução de x% no número de fraudes em relação ao ano anterior;
Diminuição de vendas fraudulentas por telefone em X%;
Resolução de 90% dos casos de fraudes que aconteceram após passarem pelos controles;
Identificação de responsáveis por incidentes em 80% das situações;
Investigação de funcionários após denúncias de desvio de conduta pelo canal de ética em até X meses;
Entre outros.

3. Decida entre setor interno e terceirização

Este próximo passo do orçamento empresarial é crucial, pois será responsável em grande parte por determinar o orçamento, já que influenciará em todas as decisões de combate a fraudes.

Por isso, pense, estude e analise com cuidado e atenção o que é melhor para o seu negócio:

Opção 1: ter um departamento interno de antifraude completo.

Opção 2: contar com serviços terceirizados de consultoria personalizada e estratégica.

4. Defina gastos com estratégias antifraude

Agora, o time responsável pelo combate a fraudes deve decidir:

Qual a quantia de recursos irá para cada momento da jornada antifraude (prevenção, detecção e investigação)?

Quais as estratégias serão aplicadas em cada ponto? Por exemplo, serviços de prevenção à lavagem de dinheiro, de due diligence, de background check, entre outros, na etapa de prevenção.

Quais os processos e métodos a serem utilizados em cada estratégia?

Quantos profissionais cada estratégia necessita?

Ao olhar esse panorama com detalhes, fica mais fácil ter visibilidade de todos os custos envolvidos na operação.

5. Escolha tecnologias e ferramentas

A depender dos métodos e procedimentos escolhidos no item anterior, as empresas podem precisar de tecnologias ou ferramentas para executar suas ações. Por exemplo: para realizar a detecção de fraudes em vendas por telefone, podemos escolher o uso de biometria de voz, o que exige a contratação de uma plataforma.

6. Colete dados financeiros

Com toda a descrição acima, chega a hora de reunir as informações financeiras sobre as necessidades da sua operação antifraude. Assim, é possível colocar no orçamento empresarial a previsão de gastos real.

Vamos a um caso na prática: sua empresa resolve investir em prevenção de fraudes, com:

Serviço de background check;
Método de consulta em bureaus e fontes abertas com verificação manual, coleta e análise de dados, e elaboração de relatório;
Processo de análise de informações pessoais, de redes sociais, profissionais, entre outras, de cada indivíduo;
Alocação de 2 profissionais;
Contratação de uma ferramenta de dados.
Tudo isso gera um custo X.

Ou ainda, além da prevenção, a organização quer também implementar a investigação de fraudes, contendo:

Serviço de inteligência antifraude;
Método de investigação corporativa, unindo inteligência analítica, profissional experiente, tecnologia avançada e abordagem proativa;
Processo de coleta de evidências, identificação de envolvidos e modus operandi, geração de relatórios e atuação junto a órgãos públicos para responsabilização dos infratores;
Alocação de 2 profissionais;
Contratação de uma ferramenta de inteligência;
Todo esse serviço e estratégia inclui um investimento Y.

7. Mapeie opções no mercado

Após ter uma estimativa de investimento em suas estratégias, deve-se verificar no mercado as possibilidades e alternativas com diferentes custos, principalmente no que diz respeito à:

Aquisição de tecnologias;
Compra de serviços à parte, como acesso a um banco de dados;
Contratação de consultoria especializada.

8. Faça orçamento empresarial para determinado período

Neste tópico, as empresas devem traçar os investimentos de acordo com o período do seu planejamento orçamentário. Caso o orçamento corporativo seja anual, os valores para arcar com as estratégias antifraude precisam contemplar a projeção de 12 meses.

Ou seja, se uma ferramenta tem custo mensal, deve-se fazer um cronograma com o gasto ao longo do ano. Dessa forma, também é possível garantir que os investimentos não extrapolem o limite.

9. Planeje com antecedência

A elaboração do orçamento empresarial também precisa ser com certa antecedência. Afinal, o planejamento mais cedo com o conhecimento dos gastos de antemão ajuda a gerir de maneira mais eficiente os recursos, negociando melhor, otimizando os custos e gerando economia.

10. Acompanhe e analise resultados

Como último passo, é fundamental monitorar os investimentos para identificar oportunidades de melhoria na alocação das verbas, assim como ver estratégias e ações que estão gastando mais do que deveriam.

Benefícios de planejar o seu orçamento empresarial

Ao implementar um orçamento corporativo eficaz e planejar todos os investimentos e custos, as empresas conseguem obter vantagens significativas como:

Previsibilidade de gastos;
Controle de custos;
Redução de desperdício de recursos;
Otimização de custos;
Acompanhamento de metas;
Identificação de melhorias e ineficiências financeiras;
Tomada de decisões financeiras embasadas;
Melhores resultados no combate a fraudes e na gestão de riscos;
Prevenção de perdas financeiras decorrentes de fraudes;
Maior retorno sobre o investimento realizado nas estratégias antifraude;
Aumento da competitividade da empresa no mercado;
Crescimento seguro e sustentável.

Veja também: Reputação da empresa: como evitar riscos para seu negócio com soluções antifraude

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Com tecnologias modernas, metodologias próprias, equipe especializada e análises inteligentes, garantimos estratégias eficazes e altos índices de satisfação de nossos clientes. Ou seja, fazemos com que o seu orçamento empresarial destinado à segurança antifraude tenha resultados expressivos e potencialize o ROI.

Para atingir todos esses benefícios, oferecemos um ecossistema de serviços integrados e personalizados de prevenção, detecção e investigação de fraudes que atendem às necessidades de cada empresa. Nossas soluções incluem:

Prevenção a Fraudes;
Prevenção à Lavagem de Dinheiro;
Desvio de Conduta;
Due Diligence Investigations;
Investigação Corporativa;
Inspeção Técnica e Pronta Resposta;
Biometria de Voz;
Law Enforcement Operations;
Risk Assessment.

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