É muito difícil para as empresas avaliarem o investimento em combate a fraudes, porque é um problema que os gestores e líderes não esperam ter no seu negócio. No entanto, é fundamental se preparar para lidar com tais situações, inclusive, para saber como calcular o ROI de serviços e ferramentas e, assim, verificar sua efetividade. 

Vale lembrar que as fraudes não param de acontecer e em algum momento sua organização pode ser impactada. Segundo estudo da Grant Thornton, 63% das pessoas entrevistadas admitiram ter identificado fraudes em suas companhias ao longo de 12 meses. 

Essas ocorrências representaram uma grave ameaça ao patrimônio das organizações, com 46% dos casos envolvendo fraudes de até R$ 500 mil e 39% resultando em prejuízos superiores a R$ 10 milhões. Além disso, 93% das empresas recuperaram menos de 20% dos valores perdidos.   

Neste sentido, é preciso estar atento para atuar no combate a fraudes, tanto na prevenção como na investigação dos casos.  

Neste artigo, vamos entender melhor como funcionam os investimentos em serviços contra fraudes, como calcular o ROI, a importância de olhar para esse indicador e muito mais. 

Leitura recomendada: Entenda o real custo das fraudes para a sua empresa e os prejuízos que você pode sofrer  

Importância do investimento no combate a fraudes 

Diante do cenário acima, fica clara a necessidade de planejamento e desenvolvimento de estratégias antifraude. Os negócios podem contar com duas opções diferentes: 

1. Desenvolver e estruturar uma áreainterna para trabalhar na gestão de fraudes, riscos, compliance e até mesmo segurança corporativa.

2. Realizar a terceirização de serviços e a contratação de ferramentas necessárias para proteger seus ativos e garantir maior segurança física e digital. 

Independentemente da modalidade escolhida, é essencial focar nos investimentos em combate a fraudes. Até porque as empresas que direcionam recursos para fortalecer a proteção e a integridade de suas operações conseguem alcançar resultados importantes como: 

• Redução de riscos; 
• Mitigação de perdas financeiras; 
• Melhora na reputação; 
• Gestão mais sólida; 
• Boa governança. 
  
  

Leia também: Por que investir em soluções antifraude? Descubra 12 benefícios para sua empresa 

O que é o ROI (Return on Investment)? 

Antes de entender como calcular o ROI dos serviços de combate a fraudes, é essencial ter conhecimento completo do conceito. A sigla se origina da abreviação em inglês do terno “Return Over Investment”, sendo traduzido como “Retorno Sobre Investimento”. 

O ROI é uma das métricas mais utilizadas por empresas para avaliar se um investimento realmente gerou valor. De maneira prática, o indicador mede quanto dinheiro foi ganho (ou perdido) em relação ao valor investido, ajudando gestores a tomarem decisões mais estratégicas sobre projetos e estratégias. 

Assim, é possível comparar diferentes iniciativas dentro da empresa e identificar quais geram maior retorno financeiro. De forma simples, o ROI responde à pergunta: “O investimento que fizemos realmente valeu a pena?” 

Como funciona o ROI na prática? 

As empresas utilizam o ROI para avaliar investimentos e mensurar desempenhos em diversas áreas, como campanhas de marketing, implementação de tecnologias, contratação de novos produtos ou serviços, resultados de programas de combate a fraudes, entre outros.

Quanto maior o ROI, maior é o retorno obtido em relação ao investimento realizado.

Leia também: CFOs e a missão de equilibrar finanças e enfrentar fraudes 

Como calcular o ROI 

O cálculo do ROI é relativamente simples e pode ser aplicado a diferentes tipos de investimento. 

A fórmula básica é: ROI = (Retorno – Investimento) / Investimento × 100 

Onde: 

Retorno = valor financeiro obtido com o investimento 

Investimento = custo total da iniciativa 

O resultado é apresentado em percentual, indicando quanto foi ganho ou perdido em relação ao valor investido. 

Descubra como calcular o ROI nos serviços antifraude 

No caso dos serviços de combate a fraudes, o retorno se traduz como perdas que foram evitadas ao mitigar riscos de fraudes.  

Então, basta deduzir o total de perdas evitadas pelo valor de investimento e, na sequência, dividir o resultado pelo investimento, conforme vimos na fórmula.  

ROI = (perdas evitadas – investimento inicial) / investimento inicial x 100 

Exemplo sobre como calcular o ROI 

Uma empresa de logística sofreu uma fraude de roubo de cargas e, para resolver este problema, contratou um serviço de investigação corporativa. 

Para facilitar as contas, vamos dizer que o valor do investimento foi de R$ 10 mil. Após todo o processo de apuração, coleta de evidências, identificação de responsáveis e o engajamento com os órgãos públicos para as operações necessárias, foi possível recuperar uma parte das vans e mercadorias que tinham sido roubadas. 

As perdas evitadas, então, são o valor somado desses ativos. Vamos estimá-los em R$ 30 mil. Portanto: 

ROI = (R$ 30.000,00 – R$ 10.000,00) / R$ 10.000,00 x 100 

ROI = 200% 

Como resultado, o retorno foi de 200%, ou 2x o total investido, gerando retorno para sua empresa em relação ao investimento em antifraude. O que, nesta situação, também pode ser entendido como uma mitigação da perda milionária que a organização iria sofrer pelo roubo. 

Veja outros exemplos de cálculo:

Investimento	Retorno	ROI
R$ 10.000	R$ 15.000	50%
R$ 20.000	R$ 40.000	100%
R$ 50.000	R$ 60.000	20%

Investimento 

Além de saber como calcular o ROI, é bom esclarecer as duas terminologias usadas aqui para que a mensuração seja feita de forma mais efetiva e os valores finais reflitam a realidade. 

Neste sentido, o investimento deve incluir todos os custos envolvidos em uma operação ou serviço, mesmo que o seu negócio pague em parcelas ou que contrate tecnologias, soluções integradas ou especialistas internos. 

Depois, é até possível fazer avaliações a parte da rentabilidade de uma ferramenta específica. Porém, se ela foi adquirida para ajudar na prevenção e detecção de um esquema de fraude, é bom que seu custo seja analisado sob a ótica dessa mesma operação. 

Perdas evitadas 

Outro ponto importante na hora de como calcular o ROI é que as perdas evitadas tenham relação direta com o investimento. No exemplo que citamos, fica claro que o valor total da recuperação de ativos foi o principal ponto em consideração pelos gestores neste projeto. 

Mas, além disso, há outros impactos e consequências referentes ao investimento no combate a fraudes. 

Impactos tangíveis e intangíveis 

Contudo, nem sempre os resultados positivos de ROI, principalmente no que se referem às fraudes, são tão palpáveis assim, pois incluem outros fatores como: 

• Identificação e interrupção de esquemas fraudulentos que poderiam gerar prejuízos financeiros relevantes. Isto é, se um esquema não fosse identificado e interrompido, aquela perda de R$ 10 mil poderia chegar a centenas de milhares em poucas semanas; 
• Redução de recorrência de fraudes, já que a implementação de controles e mecanismos reduz a probabilidade de novos incidentes; 
• Perdas com relação à reputação das marcas, uma vez que as fraudes podem gerar impactos significativos na imagem da empresa, afetando confiança de clientes, investidores e parceiros; 
• Gastos com processos judiciais que os consumidores abriram contra a empresa por responsabilização em fraudes bancárias por exemplo; 
• Custos com multas de órgãos reguladores, a depender do caso. No segmento de telecom, os problemas no fornecimento de serviços de internet podem gerar sanções; 
• Entre outros.
   

Para se ter uma ideia de um possível efeito do investimento em antifraude, os gastos com serviços de prevenção ajudam a evitar por exemplo a ocorrência de roubo de cargas, que poderiam causar insatisfação nos consumidores por não entrega da mercadoria dentro do prazo.

Ou ainda, reduzem o risco de atos de vandalismo e sabotagem na infraestrutura de rede de uma operadora de telecom, que iriam gerar indisponibilidade.

Dessa forma, as empresas mantêm uma boa experiência para os consumidores e garantem que eles continuem comprando da sua marca. De acordo com um estudo da Bain & Company, aumentar a retenção de clientes em 5% pode gerar um crescimento nos lucros de 25% a 95%. 

Conheça os benefícios de calcular o ROI na sua empresa 

Bom, mas por que estamos falando tanto sobre o retorno sobre investimento nos serviços antifraude? Já mencionamos anteriormente da importância de saber como calcular o ROI para ver o resultado financeiro de uma alocação de recursos.  

Porém, não é só isso. A utilização desse indicador é valiosa para os negócios e precisa de um acompanhamento próximo das lideranças. Veja as vantagens de realizar a mensuração do ROI: 

1. Melhor alocação de recursos

Toda empresa possui recursos limitados, sejam eles financeiros, humanos ou tecnológicos. O cálculo do ROI ajuda a direcionar essas verbas para iniciativas que realmente contribuem para o desempenho do negócio. 

Com isso, as empresas passam a investir com mais eficiência em áreas como inovação, transformação digital, gestão de riscos e programas de combate a fraudes. 

Saiba mais: Orçamento empresarial: como definir investimento antifraude 

2. Redução de perdas 

Em áreas como compliance, gestão de riscos e combate a fraudes, o ROI permite mensurar o impacto financeiro de iniciativas que muitas vezes são percebidas apenas como custos. 

Ao demonstrar perdas evitadas, valores recuperados e melhorias nos controles internos, torna-se possível evidenciar que investimentos em prevenção e investigação podem gerar retornos significativos para a organização. 

Dessa forma, programas estruturados de gestão de riscos deixam de ser vistos apenas como despesas e passam a ser compreendidos como investimentos estratégicos para proteção e geração de valor. 

3. Aumento dos lucros

Outro benefício importante sobre como calcular o ROI é a possibilidade de potencializar os resultados financeiros da empresa. 

Ao analisar de forma clara a relação entre os recursos investidos e o retorno obtido, as organizações conseguem direcionar seus investimentos para iniciativas que geram maior valor para o negócio. Esse processo contribui para uma gestão mais eficiente do orçamento e para a maximização dos resultados obtidos. 

4. Fortalecimento da governança corporativa

A análise sistemática do retorno sobre investimentos também contribui para fortalecer a transparência e a governança corporativa. Ao demonstrar de forma objetiva como a aplicação de recursos e os resultados, as empresas aumentam a confiança de acionistas, investidores e demais stakeholders. 

Além disso, este indicador ajuda a estruturar processos de prestação de contas e avaliação de desempenho mais consistentes. 

5. Maior competitividade no mercado

As empresas que mensuram o retorno de seus investimentos direcionam recursos para projetos mais eficientes, eliminando gastos pouco produtivos e respondendo com mais agilidade às mudanças do mercado. 

Ao priorizar investimentos com maior retorno, a organização aumenta sua capacidade de competir, inovar e se posicionar de forma mais estratégica em relação aos concorrentes. 

6. Desenvolvimento de planos de ação

Ao identificar quais iniciativas são mais eficazes e quais demandam ajustes, os gestores podem desenvolver planos de ação, implementar estratégias mais estruturadas, acompanhar sua evolução e avaliar continuamente os resultados. 

Esse acompanhamento permite responder a perguntas importantes, como as soluções antifraude implementadas estão gerando o retorno esperado? Determinadas iniciativas devem ser ampliadas ou substituídas? 

Afinal, quando o retorno não atinge o desempenho esperado, essa análise permite identificar rapidamente oportunidades de melhoria, evitando desperdício de recursos e aumentando a eficiência das estratégias adotadas. Com essa visão, torna-se mais fácil definir prioridades e recalcular rotas. 

7. Tomada de decisões informadas

Cada vez mais se fala em gestão baseada em dados e o uso do ROI como um indicador-chave de performance ajuda os gestores nesse caminho. Inclusive, essa métrica ajuda a compor um cenário de informações confiáveis para geração de insights, o que contribui para a tomada de decisão sobre os rumos, estratégias e evolução do negócio. 

Vale lembrar que abordamos aqui como calcular o ROI de serviços antifraude, o que pode direcionar diversas estratégias de combate a fraudes, riscos, compliance, segurança e até jurídico das empresas.  

No entanto, o indicador pode ser aplicado nos diversos departamentos de negócio, em variados tipos de investimentos e até mesmo em diferentes períodos de mensuração. Tudo contribui para uma gestão mais efetiva. 

8. Crescimento sustentável do negócio

Com o acompanhamento do ROI de seus projetos, as organizações podem construir estratégias de crescimento mais equilibradas e sustentáveis. 

Ao identificar quais investimentos geram maior valor ao longo do tempo, torna-se possível expandir operações, lançar novos projetos e implementar melhorias de forma mais estruturada, evitando desperdícios e mantendo a saúde financeira. 

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Perguntas frequentes sobre ROI 

O que significa ROI? 

ROI significa Return on Investment, ou retorno sobre investimento. É uma métrica que mede quanto um investimento gerou de retorno em relação ao valor aplicado. 

Qual é a fórmula do ROI? 

A fórmula do ROI é: ROI = (Retorno – Investimento) / Investimento × 100 

O que é considerado um bom ROI? 

Um bom ROI depende do setor, do risco do investimento e do custo de capital da empresa. Em geral, investimentos com ROI positivo e superior ao custo de capital são considerados viáveis. 

Qual a diferença entre ROI e lucro? 

O lucro representa o ganho financeiro absoluto. O ROI representa o retorno percentual obtido em relação ao investimento realizado.