Tecnologia bancária: como a transformação digital está redefinindo o segmento financeiro

Como a tecnologia bancária ajuda as instituições a inovarem e melhorarem sua segurança?

5 de junho
2025
9 min

A tecnologia bancária deixou de ser apenas um diferencial competitivo e passou a ocupar um papel central na estratégia de bancos e instituições financeiras. Nos últimos anos, o segmento passou por uma transformação profunda impulsionada pela digitalização, automação de processos, inteligência artificial e novos modelos de relacionamento com o cliente.

Hoje, bancos, fintechs e instituições financeiras operam em um ambiente cada vez mais conectado, dinâmico e orientado por dados, ao mesmo tempo em que enfrentam desafios relacionados à segurança cibernética, fraudes digitais e gestão de riscos.

Para se ter uma ideia, os investimentos em tecnologia bancária alcançaram R$ 47,8 bilhões em 2025, um crescimento de 13% em relação ao ano anterior, segundo dados da 32ª Pesquisa Anual de Tecnologia Bancária da Febraba n, realizada pela Deloitte.

Essa expansão consolida o segmento como um dos mais inovadores e estratégicos da economia nacional. Esse movimento tem como objetivos:

Fortalecer a inovação no ecossistema financeiro;
Aumentar a eficiência bancária;
Modernizar sistemas legados;
Apoiar a bancarização e a digitalização da população;
Ampliar os canais digitais;
Oferecer experiências mais personalizadas aos clientes;
Garantir a satisfação e fidelização dos consumidores;
Ampliar a segurança das operações;
Manter a competitividade em um mercado altamente dinâmico e disputado, com novas fintechs concorrentes a cada dia.

Como a transformação digital mudou o segmento bancário

A transformação digital bancária evoluiu recentemente. Hoje, a maior parte das operações financeiras já acontece por meios digitais, reduzindo a dependência de agências físicas e ampliando a velocidade das transações.

Segundo levantamento da Febraban, mais de 80% das transações bancárias no Brasil já são realizadas por canais digitais, demonstrando uma mudança definitiva no comportamento dos consumidores. Essa transformação foi impulsionada por fatores como:

Crescimento do mobile banking;
Expansão do PIX
Avanço de bancos digitais e fintechs;
Open Finance;
Mudanças no perfil dos clientes, que passaram a exigir experiências rápidas, simples e altamente disponíveis.

O que é tecnologia bancária?

A tecnologia bancária é o principal motor da transformação digital financeira. Trata-se do conjunto de soluções digitais, sistemas, plataformas e ferramentas utilizadas pelas instituições financeiras para modernizar operações, automatizar processos e melhorar a experiência dos clientes.

Esse processo envolve desde a digitalização de serviços tradicionais até o uso de tecnologias avançadas. Na prática, a tecnologia bancária transforma a forma como os bancos:

Realizam transações;
Analisam riscos;
Atendem clientes;
Processam informações;
Monitoram operações;
Protegem ativos digitais.

Crescimento dos investimentos em tecnologia bancária

A pesquisa da Deloitte mostra que os bancos brasileiros continuam acelerando seus investimentos em transformação digital. Os R$ 47,8 bilhões de 2025 representam a maior cifra já registrada desde o início da série histórica.

Ao observar os últimos 5 anos, podemos ver uma expansão de 58,4% nos investimentos, o que coincide com o período de pandemia e a urgência na adoção de canais 100% online. Além disso, houve a implementação do PIX no dia a dia dos brasileiros.

Estes aspectos em conjunto com as demais necessidades do ecossistema bancário e dos clientes, citados anteriormente, proporcionaram o incremento cada vez maior de tecnologias.

Entre os principais destinos desses investimentos em tecnologia bancária estão:

Inteligência artificial, analytics e big data com aumento de 61% no investimento, passando para R$ 1,8 bilhão em 2025;
Migração para cloud com crescimento de 59% nos gastos, atingindo R$ 3,13 bilhões.

Tecnologia bancária como pilar estratégico

Ao observar os números acima, fica claro que a tecnologia bancária deixou de ser um suporte operacional para se tornar um pilar central das instituições financeiras. Hoje, ela é a base para:

Agilidade nos processos;
Tomada de decisão baseada em dados;
Melhoria da experiência do cliente;
Escalabilidade dos serviços;
Segurança digital;
Redução de custos e aumento da produtividade.

Além disso, a adoção de tecnologias como big data, análise de dados e inteligência artificial (IA) permite oferecer experiências hiperpersonalizadas, algo cada vez mais valorizado pelos clientes.

Quais os principais tipos de tecnologia bancária?

1. Inteligência artificial (IA)

A inteligência artificial se tornou uma das principais tecnologias utilizadas pelos bancos para automatizar análises, identificar padrões e melhorar a tomada de decisão.

Sua aplicação vai muito além dos chatbots e assistentes virtuais. Hoje, a IA é utilizada para análise de crédito e perfil de risco, personalização de produtos e ofertas, automação de atendimento, análise preditiva de operações financeiras e detecção de fraudes em tempo real.

2. Big Data e analytics

O segmento bancário gera diariamente um volume massivo de dados financeiros, transacionais e comportamentais. Nesse contexto, tecnologias de Big Data e analytics permitem processamento de grandes volumes de informações, cruzamento de dados em tempo real e geração de insights estratégicos.

Além do ganho operacional, a análise de dados também fortalece áreas como inteligência de mercado, gestão de riscos e combate a fraudes.

3. Computação na nuvem

A computação em nuvem revolucionou a infraestrutura tecnológica dos bancos. Antes dependentes de ambientes altamente centralizados e rígidos, as instituições passaram a operar com arquiteturas mais flexíveis, escaláveis e integradas.

Entre os principais benefícios da cloud computing, estão escalabilidade operacional, maior disponibilidade de serviços, redução de custos de infraestrutura e processamento de grandes volumes de dados.

4. Biometria e autenticação digital

A autenticação digital se tornou essencial diante do crescimento das transações online e do aumento das fraudes financeiras. Neste sentido, as tecnologias biométricas ajudam a fortalecer a segurança de acessos e transações por meio de reconhecimento facial, impressão digital, verificação de voz e biometria comportamental.

Além de aumentar a segurança, essas soluções também melhoram a experiência do usuário, reduzindo atritos operacionais.

5. Automação bancária

A automação bancária é o uso de tecnologia para executar processos financeiros de forma automática, reduzindo intervenção manual e aumentando eficiência operacional. Pode ser aplicada em diversas vertentes, como abertura de contas digitais, onboarding digital, análise de crédito, monitoramento transacional e atendimento ao cliente.

Além da redução de custos operacionais, a automação proporciona maior velocidade operacional, padronização de processos e redução de falhas humanas.

6. APIs e integração de sistemas

As APIs (Application Programming Interfaces) se tornaram fundamentais para o novo ecossistema financeiro digital, pois permitem a integração entre bancos, fintechs, plataformas financeiras, marketplaces, sistemas de pagamentos, intermediadoras de tecnologia e serviços de Open Finance.

Esse modelo ampliou significativamente a conectividade do setor financeiro e possibilitou o desenvolvimento de novos produtos e experiências digitais.

O lado sombrio da transformação digital dos bancos: as fraudes

Com o avanço da digitalização, passaram a surgir também novas brechas e ameaças. As fraudes bancárias digitais atingiram o recorde de R$ 10,1 bilhões no Brasil em 2024, de acordo com dados da Febraban, divulgados no Congresso de Repressão a Fraudes, em que a GIF International esteve presente.

Já um estudo da Serasa Experian mostra que 50,7% dos brasileiros foram vítimas de fraudes em 2024 e, desse total, 54,2% perderam dinheiro.

Entre os tipos de fraudes mais frequentes, estão:

Uso indevido de cartões de crédito (47,9%);
Golpes financeiros como boletos falsos e fraudes via Pix (32,8%);
Phishing, enganando os consumidores com links e mensagens falsas (21,6%);
Invasão de contas bancárias ou redes sociais (19,1%).

Diante desses números, é possível apontar que as principais causas das fraudes estão em roubo e fraude de identidade, esquemas de engenharia social, uso de malwares, vazamentos de dados e o próprio roubo de celulares.

Segurança cibernética no segmento financeiro

Com as fraudes digitais e ameaças cibernéticas mais complexas e sofisticadas, a cibersegurança segue como uma das prioridades da indústria bancária e financeira. As instituições precisam garantir a proteção de seus sistemas, operações e dados, assim como de seus clientes e transações.

Para tanto, as principais medidas envolvem maior especialização dos times de segurança e adoção de soluções mais inovadoras:

70% dos bancos estão implementando o uso da Inteligência Artificial aplicada à cibersegurança para proteger sistemas e dados contra os ataques cibernéticos;
80% das instituições introduzem a IA para detecção de fraude e lavagem de dinheiro;
56% das empresas do setor já possuem especialistas em cibersegurança nos conselhos de administração;
40% têm atuação conjunta dos times de segurança com os de tecnologia, garantindo melhor incorporação da segurança desde a concepção de novos produtos e serviços.

Qual tecnologia bancária usar no combate a fraudes?

Neste cenário, os investimentos em tecnologia também estão voltados para fortalecer a segurança e o combate a fraudes. Veja as principais soluções:

Verificação de Identidade

Os processos de verificação de identidade digital foram ampliados com tecnologias que incluem validação biométrica, autenticação de documentos e cruzamento de dados em tempo real.

Biometria

Uma das formas de verificação de identidade, as ferramentas de biometria facial, digital e por voz ajudam a evitar fraudes de identidade.

Autenticação Multifatorial (MFA)

A autenticação em mais de um fator reduz drasticamente o risco de acesso indevido a contas e sistemas.

Inteligência Artificial

Algoritmos treinados para identificar padrões de atividades irregulares em tempo real permitem a detecção automática de comportamento suspeito e bloqueio preventivo de transações.

Análise de dados

O cruzamento de informações financeiras e comportamentais ajuda na detecção de fraudes baseadas em geolocalização, horário, frequência e valor das transações.

Background Check

O background check permite uma análise aprofundada do histórico do usuário, consultando bases públicas e privadas para checar vínculos, pendências judiciais, registros de fraude ou má conduta. Essas ferramentas são fundamentais para garantir a integridade na entrada de novos clientes ou parceiros.

OSINT (Open Source Intelligence)

O uso de OSINT vem crescendo como apoio às áreas de investigação, gestão de riscos e prevenção a fraudes. A metodologia consiste na coleta e análise de informações disponíveis em fontes abertas, como redes sociais, sites públicos, fóruns, ambientes digitais, vazamentos de dados disponíveis publicamente, entre outros.

Esse tipo de inteligência pode auxiliar em atividades como validação cadastral, análise reputacional, identificação de vínculos suspeitos e investigação de fraudes.

Monitoramento de dark web

O monitoramento de dark web se tornou uma importante camada de prevenção e inteligência para instituições financeiras diante do aumento das fraudes digitais e ataques cibernéticos. Até porque a rede é utilizada por criminosos para comercialização e compartilhamento de credenciais vazadas, dados bancários, acessos comprometidos, entre outros.

Nesse contexto, o monitoramento contínuo desses ambientes permite identificar sinais de exposição antes que incidentes gerem impactos maiores para a operação.

Saiba mais: Bancos devem ressarcir vítimas de fraudes bancárias? Saiba

Importância da investigação corporativa no setor financeiro

Mesmo com soluções avançadas, nenhuma tecnologia bancária é infalível. Por isso, quando as fraudes ocorrem, é fundamental ter processos estruturados de investigação corporativa.

A investigação permite entender a origem e o mecanismo da fraude, identificar os infratores (colaboradores ou grupos externos), coletar provas legais e responsabilizar os envolvidos.

Dessa forma, as instituições conseguem mitigar o impacto financeiro e reputacional, assim como ajustar processos para evitar vulnerabilidades e prevenir reincidências.

Como a GIF International pode contribuir com a segurança bancária

Com o avanço da digitalização, os investimentos em tecnologia bancária devem estar cada vez mais conectados com estratégias robustas de combate a fraudes.

A atuação da GIF International nesse contexto pode auxiliar e muito as instituições financeiras. Por meio de um ecossistema completo de serviços personalizados de acordo com as necessidades de cada empresa, oferecemos:

Diagnóstico e mapeamento de riscos;
Investigação técnica, entrevistas e coleta de evidências;
Recomendações de melhoria para compliance, segurança e processos.

Contar com o apoio de uma consultoria especializada como a GIF International é essencial para estruturar processos sólidos de prevenção e detecção, investigar ocorrências, garantir a conformidade e aumentar a segurança dos bancos.

Quer proteger sua instituição financeira com inteligência, agilidade e expertise? Fale com a GIF International e conheça nosso ecossistema completo de soluções para o setor financeiro.

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FAQ: dúvidas frequentes sobre tecnologia bancária

O que é tecnologia bancária? É o uso de soluções digitais e sistemas tecnológicos para modernizar operações financeiras e melhorar a experiência dos clientes.

O que é automação bancária? É a utilização de tecnologia para automatizar processos financeiros e operacionais.

O que é transformação digital nos bancos? É o processo de modernização das operações, serviços e relacionamento com clientes por meio da tecnologia